Карты рассрочки в России

Предложения от банков приобрести товар в рассрочку без переплат становятся всё более популярны. Клиенты получают возможность оплатить покупки заёмными средствами в сети магазинов-партнёров в пределах установленного кредитного лимита. На текущий момент подобные услуги предлагают четыре российских банка: Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк, Киви Банк и Совкомбанк. Многие люди до конца не понимают, что такое карты рассрочки, какая лучше. Ведь условия у банков разные. Поэтому к предложениям беспроцентной рассрочки покупатели зачастую относятся с большим недоверием.

Что такое карта рассрочки и как она работает

Карты с рассрочкой платежа позволяют их держателям приобретать товары в торговой сети партнёров банка. В магазине покупатель производит оплату заёмными средствами. Никакого первоначального взноса или процентов. Клиент просто рассчитывается карточкой и сразу забирает товар. Покупка возможна в пределах установленного банком лимита.

Вернуть потраченные деньги, разумеется, придётся. Но не всю сумму сразу, а равными долями и в течение определённого времени. Период рассрочки может составлять от 1 месяца до 24 месяцев и зависит от:

  • условий соглашения с банком;
  • требований конкретного магазина, в котором приобретается товар.
Сумма ежемесячного взноса рассчитывается исходя из стоимости покупки. Для этого цена товара делится на количество месяцев рассрочки. При пополнении карты комиссия не взимается. Например, если был приобретён телевизор стоимостью 50 000 рублей, а период полученной рассрочки составляет пять месяцев, то ежемесячно на карточку потребуется вносить 10 000 рублей. Выгода для клиента очевидна. Товар можно взять сейчас и начать им пользоваться, а рассчитаться за него потом. Вот для чего нужны карты рассрочки.

Если клиент будет добросовестно погашать задолженность и вносить платежи по графику, переплачивать проценты за покупку не придётся. Сколько потратил денег, столько и вернул. Проблемы начинаются у тех, кто пропускает дату внесения очередного платежа. Для недобросовестных плательщиков в банках предусмотрена система наказаний:

  • штрафы;
  • процентная ставка за пользование заёмными средствами.

Чтобы не платить лишнего, клиенту нужно просто вовремя погашать имеющуюся задолженность. Некоторые граждане, которые знают, что такое кредитная карта, к предложениям попользоваться банковскими деньгами без процентов отнеслись скептически. В сети Интернет стали появляться комментарии, что это обман. Люди хотели знать, в чём подвох и каким образом кредитные организации зарабатывают на такой схеме.

В действительности речь идёт о новой модели взаимоотношений между клиентами и банками. Карты рассрочки являются инновационным платёжным инструментом. Банкам платят не держатели карточек, а магазины-партнёры. С каждой покупки кредитная организация получает комиссионные в размере от 3% до 7%. Торговые сети тоже остаются с хорошей прибылью. Их доходы увеличиваются, поскольку объёмы реализованной продукции растут за счёт притока платёжеспособной клиентуры в лице держателей карт рассрочек.

Какие есть карты рассрочки в России?

Карты рассрочек в России представлены на рынке банковских услуг четырьмя кредитными организациями. У каждого из предложений есть свои достоинства и недостатки. Ниже приведена сравнительная таблица, в которой указаны, какие есть карты рассрочки и основные условия их использования:

  «Вместо Денег» #вместоденег Альфа-банк «Карта рассрочки» Хоум Кредит Банк «Халва» Совкомбанк «Совесть» Киви Банк
Оформление и обслуживание Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Партнёрская сеть Более 150 Более 20 000 магазинов Более 100 000 магазинов Более 50 000 магазинов
Период рассрочки в партнёрской сети До 2 лет До 1 года До 1 года До 1 года
Покупка вне торговой сети партнёров Возможна Возможна На собственные средства Нет
Период рассрочки вне торговой сети партнёров До 2 месяцев До 3 месяцев Нет Нет
Штраф за просрочку платежа 500 рублей, +10% годовых 29,8% годовых 590 рублей, +19% годовых 290 рублей, +10%годовых
Начисляемый процент на остаток средств Нет Нет От 6,5% до 7,5% Нет
Кэшбек Не предусмотрен Не предусмотрен От 1% до 3% Не предусмотрен
Размер кредитного лимита До 100 000 рублей До 300 000 рублей До 350 000 рублей До 300 000 рублей
Выпуск и годовое обслуживание любой из представленных карт рассрочек не будет стоить клиенту ни копейки. При досрочном погашении займа также не предусмотрено никаких дополнительных комиссий. Снять с карточки наличные деньги в банкомате или сделать безналичный перевод не получится. Средства можно потратить исключительно на оплату услуг или товаров в магазине.

«Халва» от Совкомбанка

Карта рассрочки «Халва» является интересным и выгодным кредитным продуктом. Оценить преимущества карточки уже успели огромное количество клиентов:

  1. Бесплатное оформление и обслуживание.
  2. При соблюдении правил предоставления рассрочки и своевременных платежах не нужно оплачивать проценты за пользование деньгами.
  3. Совкомбанк имеет широкую филиальную сеть отделений. Оформить и получить карточку можно в любом уголке РФ.
  4. Большое число магазинов, входящих в партнёрскую сеть.
  5. На карту можно перечислять собственные средства. При их использовании начисляется кэшбек.
  6. Карточку можно пополнять любыми удобными способами.

Не обошлось и без недостатков:

  1. Совершать покупки посредством «Халвы» можно только в партнёрской сети магазинов.
  2. При подаче заявки на оформление есть высокая вероятность получить отказ.
  3. Получить максимальный кредитный лимит по карточке невероятно сложно. К клиентам предъявляют очень высокие требования.
  4. Если в течение полугода карточка не использовалась, банк её блокирует. Повторная активация обойдётся в сумму 450 рублей.
  5. Кредитный лимит может быть понижен без предупреждения.

«Совесть» от Киви Банка

Предложение от Киви Банка, заслуживающее внимания. Плюсы использования карточки:

  1. Бесплатное оформление и обслуживание.
  2. Длительный срок действия карты.
  3. Чтобы получить карточку не придётся ехать в банк. Её доставят домой и вручат прямо в руки.
  4. Высокий кредитный лимит.
  5. При досрочном погашении не нужно платить комиссию.
  6. Банк регулярно проводит разнообразные акции для клиентов.

Минусы:

  1. Высокая стоимость перевыпуска карты.
  2. В активации карты часто отказывают. Причины при этом банк не объясняет.
  3. В партнёрской сети не всегда можно получить максимальную рассрочку.

«Вместо денег» от Альфа Банка

Отличительной особенностью карточки является длительный период рассрочки 24 месяцев. При этом нужно учитывать, что она действует только при покупках в партнёрских магазинах. Преимущества предложения Альфа Банка:

  1. Карточку можно получить без справки о доходах.
  2. Бесплатное оформление и обслуживание.
  3. Есть удобное мобильное приложение, которое снижает риск пропуска платежей.
  4. Возможность использования карточки в заграничных поездках.
  5. Удобное пополнение без комиссии. Перечислять деньги на карту можно через приложение, в интернет-банке или на сайте.

Недостатки:

  1. Небольшая сеть партнёрских магазинов.
  2. Существенные штрафные санкции при несвоевременных платежах.
  3. Платное SMS-информирование. Возможно подключение других опций, за которые придётся доплачивать.
  4. Кредитный лимит невысокий.

Рассрочка от Хоум Кредита

Хоум Кредит Банк предлагает своим клиентам карту «Рассрочка», которая представляет немалый интерес. Среди достоинств карточки:

  1. Бесплатное оформление и обслуживание.
  2. Внесение денег на счёт без комиссии.
  3. Отсутствие первоначальных взносов при покупке товара в рассрочку.
  4. Карту можно использовать без привязки к торговой сети партнёров. Это значительно расширяет географию её применения.

Минусы:

  1. Отсутствует курьерская доставка карты на дом.
  2. В случае потери или выхода карты из строя, за перевыпуск клиенту придётся заплатить. Эта процедура обойдётся в сумму 200 рублей.
  3. При просрочке платежа на остаток кредита начинают начислять штрафные 29,8% годовых.
  4. Покупка вне торговой сети партнёров банка может сопровождаться дополнительной комиссией. Её размер зависит от условий конкретного магазина.

Сравнение условий: какая карта рассрочки лучше

При выборе подходящего предложения от банков, клиенты пытаются оценить, какая карта рассрочки лучше. Чтобы не прогадать, нужно проанализировать предлагаемые условия и требования, которые предъявляют к заёмщикам:

«Халва»

  • постоянная регистрация в Российской Федерации;
  • постоянное место работы с официальным трудоустройством, стаж не менее 4 месяцев;
  • возраст от 20 до 80 лет;
  • наличие мобильного или стационарного телефона.

«Совесть»

  • возраст заёмщика с 18 лет и выше;
  • гражданство РФ;
  • наличие официального дохода, подтверждать не нужно;
  • мобильный телефон.

«Вместо денег»

  • возраст от 18 до 85 лет;
  • регистрация в РФ;
  • постоянное трудоустройство с официальным доходом не менее 5 000 рублей в месяц;
  • наличие контактного телефона.

«Рассрочка»

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • возраст от 18 до 64 лет;
  • наличие постоянного источника дохода.

На что ещё нужно обратить внимание, выбирая лучшие карты рассрочки:

  1. Стоимость выпуска и годового обслуживания. Здесь ошибиться невозможно. Все четыре карты рассрочки оформляются и обслуживаются бесплатно.
  2. Плата за SMS оповещения. Предусмотрена только у Альфа-Банка в размере 65 рублей в месяц.
  3. Количество магазинов в партнёрской сети и возможности использования карточки. По количеству торговых точек «Халва» уверенно лидирует. Меньше всего магазинов-партнёров у Альфа-Банка. Однако карточки «Вместо денег» и «Рассрочку» можно использовать для покупок и вне партнёрской сети. Предложение от Киви Банка по этой позиции уступает остальным.
  4. Кредитный лимит. На первом месте снова карта рассрочки «Халва». Максимальный размер лимита от Совкомбанка 350 000 рублей. Однако далеко не все клиенты могут рассчитывать на такую сумму. Лимиты у Киви Банк и Хоум Кредит Банк несколько ниже — до 300 000 рублей. Альфа Банк находится в аутсайдерах, с предложением всего лишь 100 000 рублей.
  5. Максимальный срок рассрочки. При покупках в партнёрской сети магазинов Альфа-Банк предлагает самые выгодные условия. Срок рассрочки при оплате картой «Вместо денег» может достигать 24 месяцев, в то время как у остальных карточек не больше года.
  6. Штрафные санкции. Недобросовестных клиентов банки наказывают рублём. За просрочку платежей рассрочка превращается в кредит с невыгодными условиями. Хоум Кредит Банк начинает начислять 29,8% годовых на остаток долга. Держатели карточек «Халва» и «Вместо денег» получают штрафы 590 рублей и 500 рублей, соответственно, за каждую просрочку плюс 10% годовых. Киви Банк относится к нарушителям более лояльно. Для них предусмотрен штраф 290 рублей плюс 10% годовых от суммы долга.
  7. Можно ли снимать наличные. Ни одна карта рассрочки не позволяет обналичить заёмные средства в банкомате.

Отзывы: какая карта рассрочки самая выгодная?

При выборе предложения рассрочки от банков, лучше всего ориентироваться на собственные потребности. Если планируются поездки за рубеж или нужна длительная рассрочка, стоит обратить внимание на карту «Вместо денег» и заказать её. Недисциплинированным людям возможно больше подойдёт предложение Киви Банка, где штрафы за просрочку меньше. Немаловажным фактором является и обширность торговой сети выбранного банка. Возможно, что клиент уже заранее знает, что хочет купить и в каком магазине. Если интересующий товар находится в торговой точке, имеющей соглашение с Совкомбанком, то карта «Халва» станет лучшим выбором.

Помочь принять правильное решение могут и отзывы в сети Интернет. Например, в отношении Киви Банка было много нареканий касательно проблем с колл-центром и сбоев в работе личного кабинета. «Халву» же хвалят за широкую сеть партнёров и удобство оформления. Выбор, как всегда, остаётся за клиентом.

Как оформить онлайн карту рассрочки: инструкция

Порядок действий

Чтобы оформить карту рассрочки онлайн, понадобится паспорт гражданина Российской Федерации. Для этого необходимо зайти на сайт выбранного банка и заполнить анкету. Затем необходимо дождаться решения сотрудника кредитной организации.

В случае положительного ответа карту «Совесть» от Киви Банка доставят клиенту домой бесплатно. Предложения от других банков не включают в себя услуги курьера. За карточкой придётся идти в ближайшее отделение выбранной кредитной организации.

Какие документы нужны

В отдельных случаях для принятия положительного решения по заявке необходимо будет предоставить справку с работы или другой документ, подтверждающий наличие официального и стабильного дохода. Каждое обращение заёмщиков рассматривается индивидуально. В случае возникновения такой необходимости, сотрудник банка связывается с заявителем по телефону и уточняет список нужных документов.

Реально ли получить с с плохой кредитной историей?

Банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов, претендующих на получение карты рассрочки. Если кредитная история заёмщика испорчена просрочками по платежам, либо гражданин имеет непогашенные кредиты, то получить одобрение будет трудно. Выдвигаемые требования достаточно высоки.

В таких случаях рекомендуется погасить имеющиеся задолженности, взять несколько небольших кредитов и добросовестно их погасить. Таким образом история станет более чистой и шансы получить карту существенно возрастут.

Время, когда карточки рассрочки были новинкой, прошло. Всё больше людей начинают понимать, что такой платёжный инструмент обладает рядом преимуществ. Рассматривая предложения от банков, помимо технических деталей нужно принимать в расчёт свои собственные предпочтения и интересы.