Банковские карты, предоставляющие возможность рассрочки, набирают все большую популярность в последнее время. Несколько банков уже выпустили свои решенияв этом сегменте рынка. Карта рассрочки банка Хоум Кредит на сегодня — один из самых популярных продуктов подобного рода. Она предлагает пользователям интересные возможности, хотя и имеет ряд заметных недостатков. Расскажем о ней более подробно.

Что это такое и как работает карта рассрочки Хоум Кредит

Карта рассрочки — это банковская карта класса Visa Classic, обладающая определенным кредитным лимитом. Ее выпуском занимается коммерческий Home Credit Банк. Размер кредитного лимита устанавливается банком для каждого клиента в частном порядке. Держатель «Рассрочки» может делать покупки в любой торговой точке, где используется безналичный расчет через банковские терминалы, используя заемные средства кредитной организации, в объеме, не превышающим лимит карты. Особенностью банковского продукта является то, что средства при соблюдении пользователем условий, предоставляются бесплатно.

Расчетный период карты равен одному месяцу. Все траты, сделанные за расчетный период, складываются, а полученная сумма делится на три части. На погашения долга у владельца карта есть 51 день. или другими словами. 20 дней с момента окончания расчетного периода. Такая рассрочка без переплат на срок в 3 месяца применима для покупок в любых торгово-сервисных предприятиях.

Начиная с 26.04.2018 Home Credit начал выдавать карты, по которым возможна рассрочка лишь на два месяца. Условия использования ранее выданных кредиток не изменились, по ним по-прежнему предоставляется трехмесячная рассрочка.

Партнеры банка предоставляют более интересные и выгодные условия. Здесь срок рассрочки может достигать 6, а в некоторых магазинах и 12 месяцев. Разные партнеры Банка Home Credit предоставляют разные условия и сроки рассрочки.

В чем подвох?

Несмотря на очевидные плюсы для пользователей, данный банковский продукт имеет ряд особенностей, которые следует знать и учитывать при его использовании. Самый главный момент — подобное остальным кредитным картам нужно соблюдать срок погашения задолженности. При просрочке или пропуске оплаты, согласно условиям Банка, на остаток начисляются проценты из расчета 29,9% годовых.

Другой подводный камень — низкий уровень кредитного лимита, который предоставляется владельцам карты. Особенно это заметно для новых клиентов, еще не обладающих положительной кредитной историей. Даже при зарплате в 80 тысяч рублей Банк может первоначально одобрить лимит в размере 20 тысяч. Причем, узнать, какой размер кредитования предложить финансовая организация можно только после оформления карты.

Если разобраться, эти подобные особенности имеют практически все кредитные карты. Поэтому клиентам банка перед началом использования подобные карт следует внимательно разобраться, какие возможности и ограничения она предоставляет, чтобы избежать неожиданных ситуаций.

Условия получения и использования

Получение этого банковского продукта обычно не составляет особого труда. Банк Хоум Кредит весьма лояльно относится к потенциальным клиентам и не предоставляет к ним особых требований.

Кому выдают: какие требования и легкость получения

Чтобы претендовать на получения «рассрочки», нужно иметь:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянную регистрацию по месту получения карты рассрочки;
  • Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев;
  • Возраст от 18 до 63 лет.
Подать заявку на получения этого банковского продукта можно самостоятельно в ближайшем представительстве Банка Хоум Кредит или в онлайн-режиме, после заполнения небольшой анкеты. Срок рассмотрения заявки составляет обычно 1-2 дня. При положительном решении карту можно забрать в ближайшем офисе кредитной организации.

Стоимость выпуска и годового обслуживания

Карта выпускается бесплатно. Никакой платы за обслуживание Хоум Кредит Банк также не взимает. Оплачивается только перевыпуск карты по инициативе владельца, например, в случае ее утери или повреждения. Стоимость этой услуги — 200 рублей. Такое решения делает данный продукт весьма привлекательным для клиентов.

Плата за СМС оповещения

Для карт, выпущенных после 26.04.2018, стоимость СМС-оповещения составляет 99 рублей в месяц. Карты, находившиеся в руках пользователей до этой даты, на текущее время продолжают бесплатно предоставлять услугу СМС оповещения.

Возможности использования и количество магазинов-партнеров

С помощью данной карты ее держатель имеет возможность делать покупки и производить оплату услуг практически в любом торгово-сервисном предприятии. Единственное условие — возможность оплаты с помощью безналичного расчета через банковский терминал. Это выгодно отличает ее от аналогичных продуктов других банков — карт «Совесть» или «Халвы». Кроме того, постоянно расширяется список партнеров Home Credit банка, которые предоставляют самые выгодные предложения владельцам карты рассрочки.

На данный момент общее количество магазинов приближается к 30 000. Среди них есть крупные сетевые магазины — Технопарк, Снежная королева, Kari, сервис на продаже авиабилетов — OneTwoTrip, компания InTouch, специализирующаяся на страховании и множество других.

Кредитный лимит

Согласно официальной информации кредитной организации Хоум Кредит Банка, держатели карты могут получить кредит в диапазоне от 10 до 300 тысяч рублей.

Лимит определяется в индивидуальном порядке. Имеет значение уровень заработной платы, предыдущая кредитная история, наличие других кредитных карт. Активное использование карты, а также добросовестное, без просрочек, погашения платежей способствует пересмотру кредитного лимита в сторону повышения.

Максимальный срок рассрочки

Рассрочка, которая предоставляется торговой площадкой, может существенно отличаться по срокам. Большая часть магазинов предлагает рассрочку от 4 до 6 месяцев. Магазин мебели Шатура, одежда и обувь ElenaFursпредоставляет рассрочку на 10 месяц. Максимальный же срок составляет 12 месяцев. Такие условия, например, предлагает онлайн-магазин Vsekupi, имеющий в своем ассортименте каталоги крупнейших гипермаркетов Taobao и Tmall.

Какие штрафные санкции предусмотрены

В случае просрочки в платежном периоде, действие беспроцентной рассрочки приостанавливается, а, на остаток задолженности начисляются 29,9% годовых за использования заемных средства. Чтобы снова вернуться в нормальный режим использования рассрочки следует полностью погасить долг с учетом процентов. В этом случае, новые покупки можно будет совершать снова, пользуясь всеми преимуществами карты. При невнесении даже минимального платежа начинает начисляется неустойка в размере 0,055% за каждый день просрочки.

Можно ли снимать наличные

Карта рассрочки не предназначена для получения наличность в банкоматах. Ни свои собственные, ни средства кредитного лимита, пользователь карты обналичить пользователь на может. При попытке получить наличность банкомат выдает сообщение о системной ошибке. В случае неоднократного повторения подобных попыток, карта будет просто заблокирована.

Отзывы клиентов: плюсы и минусы карты рассрочки Хоум Кредит

Многие отзывы пользователей карты рассрочки сходятся на общих моментах, которые нравятся большинству владельцев этого банковского продукта. В тоже время есть и ряд типичных недостатков и ограничений.

Среди достоинства следует отметить:

  1. Карта бесплатно выдается и не имеет платы за обслуживание;
  2. Универсальность — ей можно пользоваться практически везде;
  3. Легкость оформления карты;
  4. Поддержка технологии бесконтактных платежей PayWave;
  5. Возможность без штрафов погасить задолженность в любой момент.

Основными недостатками, по мнению владельцев карт являются:

  1. Невозможность снять наличность через банкоматы;
  2. Небольшой кредитный лимит, который часто предлагается новым пользователям;
  3. Большая процентная ставка при просрочке;
  4. Возможность Банка Хоум Кредит в одностороннем порядке вносить изменения в порядок использования картой — так, в апреле 2018 года был снижен срок рассрочки для новых карт
  5. Отсутствие кэшбека на совершенные покупки.

Какие товары и услуги можно приобрести в рассрочку?

Товары в рассрочку держатели карт Хоум Кредит могут приобрести практические везде, где возможна оплата через терминал. Хотя в торговых точках, где принимаются только наличные, воспользоваться ее не удастся, список партнеров банка Home Crеdit очень обширен. Оплатить ее можно товары практически любой категории — электронную технику, посуду, книги, продукты питания. Ряд организаций предлагается услуги по страхованию, обслуживанию автомобилей, ремонту техники. Это касается только партеров банка, предлагающих длительные рассрочки. В общем же случае, карточку можно использовать в любом торговом предприятии.

Магазины-партнеры карты рассрочки Хоум Кредит банк: список

Кредитная организация Home Credit Банк ведет постоянную работу по расширению числа партеров. Актуальный список партнеров Хоум Кредит по карте рассрочки всегда доступен на официальном сайте по адресу https://www.homecredit.ru/shopping/partners

Раздел имеет понятную навигацию и набор фильтров, помогающий пользователю быстро уточнить необходимую информацию. Все партеры разделены на 20 основных групп, в том числе — Ювелирные изделия, Страхование, Бытовая техника, Еда, Туризм и авиабилеты и ряд других.
  • Так, крупный сервис по бронированию жилья по всему миру Ostrovok.ru предлагает беспроцентную рассрочку на срок до 7 месяцев.
  • Магазин Технопарк, представленный на большей части территории России, при оплате покупки с помощью карты рассрочки предоставляет рассрочку по платежам на срок до 6 месяцев.
  • Популярный сетевой магазин LaModa предлагает клиентам выгодную без переплат рассрочку до 6 месяцев.
  • Один из самых крупных магазинов по продаже самой разнообразной водомоторной техники — Vodomotorika — предоставляет рассрочку на 4 месяца.
  • Сеть ювелирных магазинов 585 Золотой дает возможность оплатить сделанные покупки в течении 6 месяцев, что будет совсем нелишним при приобретении различных недешевых украшений и драгоценных и полудрагоценных камней и металлов.

Периодически условия по отдельным партнерам Хоум Кредит Банка могут меняться, поэтому актуальность информации лучше всего уточнять на официальном сайте.

Как оформить онлайн и получить карту рассрочки: инструкция

Самый удобный способ оформить карту — онлайн заявка на карту рассрочки Хоум Кредит банка через официальный сайт кредитной организации.

Какие нужны документы

Для оформления заявки на получение карты требуется только паспорт гражданина Российской Федерации.

Порядок действий

На официальном сайте Хоум Кредит Банка https://www.homecredit.ru/wow следует заполнить следующие графы:

  • Фамилия, имя и отчество;
  • Номер телефона;
  • Электронная почта;
  • Серию и номер паспорта.

После внесения этой информации, на указанный номер телефона приходит СМС сообщение с кодом подтверждения, который нужно ввести в специальной поле, расположенном внизу. Затем можно отправить заявку для рассмотрения в банк.

После ее рассмотрения, сотрудники Home Credit связываются по телефону и уточняют указанную клиентом информацию. При одобрении решения пользователь будет проинформирован о сроках и месте получения карты рассрочки. Рассмотрение заявки занимает обычно 1-2 рабочих дня.

Чтобы получить саму карту, потребуется обратиться лично в ближайшее отделение Банка Home Credit. При себе нужно иметь паспорт.

Как создать Пин-код и активировать

Перед началом использования карты рассрочки сначала необходимо активировать ее и создать свой ПИН-код. Для этого на контактный номер телефона владельцы карты Банк высылает пароль и логин для входа в Личный кабинет. Эти данные действуют в течении ограниченного времени. Пользователю нужно зайти с их помощью в свой аккаунт, и изменить пароль на другой.

Здесь же нужно придумать свой собственный PIN код или воспользоваться тем, который будет сгенерирован автоматически. Все сделанные изменения подтверждаются специальными кодами, который Банк высылает на контактный телефон клиента.

При возникновении затруднений можно всегда обратиться за помощью и консультацией к сотрудникам Банка или по телефону службу поддержки клиентов.

Как пополнить баланс: способы

Для начала следует обязательно отменить, что после пополнения этой карты, нельзя будет каким-то способом снять с нее средства. Их можно будет только потратить. Это относится, в том числе, и к собственным средствам владельца «пластика». Перед пополнением карты на крупную сумму сначала нужно просчитать целесообразность такой операции.

  1. Для пополнения карты Хоум Кредит предлагает использовать несколько основных способов. Самый привычный и надежный из них — внесение средств на карточку с помощью касс, расположенных в отделениях банка или собственных терминалов. Недостатком такого способа является необходимость личного посещения отделения кредитной организации или поиск банкомата, который встречаются не так часто. Максимально можно пополнить карту за один раз на сумму до 500 000 рублей. При использовании банкоматов Хоум Кредит комиссию оплачивать не придется. В случае банкоматов сторонних кредитных организаций, подобная операция является платной. Она может достигать 3% от суммы транзакции.
  2. Пополнить «рассрочку» можно в отделениях Почты России. Для этого придется лично обратиться с документом, подтверждающим личность в любое отделение, в котором есть касса. После заполнения платежной квитанции нужно внести через кассу требуемую сумму. Максимально таким способом можно пополнить карточку на сумму до 500 000 рублей. Недостатки способа — личное присутствие владельца карты и длительный срок проведения транзакции. Поступление денег на счет может затянуться до 2 дней. Комиссия при этой операции не взимается.
  3. Более удобный метод — использовать возможности сервиса С2С. С его помощью можно через Интернет-банк бесплатно пополнять карту рассрочки переводом с других банковских карт. Аналогичным функционалом обладает также специальный сервис «Мой кредит». Он дает возможность погасить задолженность банковским переводом с другого счета или карты. С недавнего времени Хоум Кредит Банк отменил все комиссии по подобным операциям. Недостатками этих способов является обязательное наличие интернет соединения для проведения подобных транзакций.
  4. Внести деньги на карту можно также практически с помощью любой электронной платежной системы. За все подобные операции потребуется оплатить комиссионные сборы, величина которых определяется конкретной платежной системой.

Как закрыть карту рассрочки

Чтобы закрыть «рассрочку» сначала нужно убедиться, что у владельца по ней никаких задолженностей. Если они есть, следует их полностью погасить. Информация о наличии долгов доступна через личный кабинет. Долг владельца карты перед банков должен составлять не более 0.0 копеек. Учитывая высокие процентные ставки по просрочке, даже совсем незначительная задолженность со временем может сильно увеличиться и составить весьма внушительную сумму.
  • Дистанционно закрыть карту нельзя. Обязательно личное присутствие владельца. Пре себе следует иметь паспорт.
  • Затем владельцу карту следует обратиться в офис Банка и оставить письменное заявление о расторжении договора. Нужно также проверить, не осталось ли подключенных платных услуг и при их наличии — оплатить по ним долг и отказаться от них.
  • Обязательно следует взять выписку с банковского счета клиента, чтобы в будущем было документальное подтверждение об отсутствии долга перед кредитной организацией. В случае возникновения спорных ситуаций, этот документ может пригодиться для возможных разбирательств с банком.
  • Нужно иметь в виду, что практическое неиспользование карты не считается основанием для ее закрытия. Она имеет пятилетний срок действия и может быть использована клиентов в любой момент в течении этого периода.

Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка по совокупности всех характеристик является одним из лучших предложений на рынке. Ее главными достоинствами являются бесплатное обслуживание и возможность использовать практически в любой торговой точке, а при совершении покупок в партнерах кредитной организации — еще и получить достаточно длительную беспроцентную рассрочку. Поэтому несмотря на ряд некоторых ограничений, ее грамотное использование может принести заметную выгоду владельцу карты.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here