Нередко человек хочет купить какую-либо вещь, но сделать это здесь и сейчас он не может. Конечно, всегда существует возможность взять кредит на покупку, однако его оформление занимает время. Кроме того, нередко он требует сбора документов, да и проценты по кредитам далеко не всегда выгодны. Можно, конечно, копить деньги, но это очень долго. В такой ситуации приходит на помощь карта рассрочки «Свобода» от «Хоум кредит». Оформить ее просто, а совершать покупки с ее помощью не только удобно, но и выгодно.

Что это такое и как работает карта рассрочки «Свобода»

По сути, карта рассрочки — это разновидность кредитной карты. Гражданин подает заявку в банк на ее выдачу, а получив ее совершает различные покупки за счет банка. Это очень полезно, когда приобрести какую-либо вещь надо срочно, а необходимой суммы денег нет.

Работает кредитная карта «Свобода» очень просто: клиент банка приходит в магазин, совершает покупку и оплачивает ее с помощью карты путем безналичного расчета. Делается это точно также, как и с любой другой пластиковой карточкой.

Совершать покупки можно абсолютно в любых торговых сетях, однако у банка есть магазины-партнеры — при приобретении товара именно в них покупатель получает от кредитной организации некоторые льготы.

В течение определенного времени клиент должен вернуть кредитной организации полученные от нее в долг деньги. Во время периода, предоставленного для возврата средств, на сумму долга не начисляют проценты. При этом общая сумма, на которую были сделаны покупки, делится на равные доли пропорционально количеству месяцев, на которые дана рассрочка. Полученное в итоге число и будет ежемесячным платежом. Например, человек приобрел товар на 10 000 рублей с рассрочкой на четыре месяца. 10 000/4=2 500. Таким образом, ежемесячный платеж составит в этом случае 2 500 рублей. Стоит отметить, что это — минимальный размер платежа. Правила оказания банковских услуг, действующие в «Хоум кредит», не запрещают его превышать. Если у заемщика есть возможность, он может, скажем, вместо 2 500 рублей заплатить 5 000 рублей и раньше выплатить долг.

В чем подвох?

На сегодняшний день по карте «Свобода» предлагаются очень выгодные условия: быстрота оформления, отсутствие процентов, льготы. Многие могут подумать, что здесь не все так просто. Однако никакого подвоха нет, потому что «Хоум кредиту» выгодно давать в долг по таким правилам. И вот по каким причинам.

  • Проценты. Несмотря на то, что в течение определенного периода пени на задолженность не начисляются, как только этот период кончается, проценты все же начинают считаться, причем немаленькие. Поэтому в любом случае банк за счет клиентов, не вернувших деньги в срок, получит дополнительные средства. Кроме того, для неплательщиков предусмотрены и некоторые другие штрафные санкции пользу «Home Credit».
  • Партнерская программа. «Хоум кредит» не просто так предоставляет льготы тем, кто покупает с помощью «Свободы» товары в магазинах-партнерах. Дело в том, что торговые сети платят ему за это определенный процент от проданной продукции. В этом тоже заключается выгода для банка.
  • Платные услуги. Карта имеет ряд платных услуг. Это «СМС-пакет» и набор опций «Свобода +», предоставляющий клиенту за отдельную плату некоторые послабления в возврате долга. Учитывая, что при использовании «Свободы +» в некоторых случаях значительно повышается процентная ставка по карточке, говорить о том, что банк предоставляет все преимущества рассрочки безвозмездно, не приходится.

Условия получения и пользования

Кому выдают: какие требования и легкость получения

Оформить «Свободу» очень легко. Для получения карты нужно иметь паспорт и быть совершеннолетним, но не старше 64 лет, а также иметь постоянный источник дохода. Какие-либо иные требования к заемщику банк не предъявляет. Карту выдают обычно через несколько минут после обращения. Если она заказывается онлайн, то оформление может занять два-три дня.

Стоимость выпуска и годового обслуживания

Согласно условиям договора банковского обслуживания, который заключается одновременно с выпуском «Свободы», ее оформление и обслуживание абсолютно бесплатны для каждого из клиентов «Home Credit».

Плата за СМС оповещения

К любой пластиковой карте «Home Credit» можно подключить услугу, которая называется «СМС-пакет». Она позволяет отслеживать все совершенные банковские операции по счету, а также управлять ими с помощью СМС-сообщений. «Свобода» — не исключение. На «СМС-пакет» в банке действует единый тариф, который распространяется на все его карты. За него придется заплатить 99 рублей в месяц.

Возможности использования и количество магазинов-партнеров

«Свобода» позволяет расплачиваться за любые покупки безналичным способом в любом удобном магазине. Кроме того, карту можно подключить к популярным платежным системам GooglePay, SamsungPay, ApplePay и совершать покупки при помощи своего смартфона.

Как уже говорилось, гораздо выгоднее покупать у партнеров банка. Их насчитывается 40 000 и в их число входят наиболее популярные магазины и торговые сети России и СНГ.

Кредитный лимит

Лимит по карте составляет от 10 000 до 300 000 рублей.

Максимальный срок рассрочки

По карте существует два срока рассрочки:

  • три месяца, если покупка совершена в магазине, не являющемся партнером банка;
  • до одного календарного года, если товар приобретен в магазине, где работает партнерская программа Home Credit.

Следует сразу сказать, что год — это максимальное значение, а магазин может установить свое. Большинство торговых сетей так и делает. Как правило, в большинстве магазинов-партнеров время рассрочки составляет от четырех до шести месяцев.

Если срок рассрочки составляет менее полугода, он может быть продлен до шести месяцев. Для этого необходимо подключить опцию «Свобода +». Правда, в таком случае придется заплатить на 6% больше. Также срок возврата денег можно увеличить и до десяти месяцев, однако в этом случае и процентная ставка повысится на 10%. «Свобода +» имеет и некоторые другие преимущества. Например, клиент может пропустить один ежемесячный платеж. Также при подключенной опции банк не обращается в суд, если заемщик не выплачивает деньги по уважительным причинам (потеря работы, ряд других непредвиденных обстоятельств). Следует сразу оговориться, что услуга — платная. За пользование ею придется отдавать Home Credit 0,99% от суммы долга ежемесячно, но не меньше 99 и не больше 499 рублей.

Какие штрафные санкции предусмотрены

За невыплату взятых в долг денег предусмотрены два вида ответственности для клиента. Вот они.

  • Штраф. Это единовременная выплата, обязанность которой возникает у заемщика в момент нарушения срока возврата долга. По «Свободе» она фиксированная и составляет 590 рублей.
  • Пени. Это проценты, которые банк начисляет на сумму долга за каждый день просрочки выплаты. По «Свободе» они составляют 29,8% годовых. Если пересчитать их на ежедневные, то получиться 0,081% в день.
  • Неустойка. Если клиент не возвращает деньги в течение длительного времени, банк вправе обратиться за их принудительным взысканием в суд. При этом помимо штрафа и пеней, он вправе потребовать от заемщика выплату неустойки, которая представляет собой сумму убытков, понесенных кредитной организацией из-за несвоевременного возврата задолженности.

Можно ли снимать наличные

Наличные по карте снимать нельзя — с ее помощью можно только делать различные покупки, оплачивая их безналичным способом.

Отзывы клиентов: плюсы и минусы карты рассрочки «Свобода» от «Хоум Кредит»

На программу рассрочки от «Хоум кредит» в Интернете есть множество отзывов клиентов банка. Среди них есть как положительные, так и отрицательные. Если ознакомиться с ними, можно составить представление о плюсах и минусах этой кредитной карты, при этом информация будет получена, что называется, из «первых рук».

Вот какие достоинства «Свободы» можно назвать, основываясь на отзывах простых покупателей:

  • быстрота открытия;
  • простота оформления;
  • удобство покупок;
  • льготные условия рассрочки в магазинах — партнерах;
  • доставка «Почтой России» в любую точку Российской Федерации;
  • хорошо работающая служба поддержки по программе рассрочки, помогающая решить большинство возникающих проблем.

Однако есть у услуги и недостатки. Вот некоторые из них.

  • Технические сбои в работе системы. Иногда на счет карты не поступают внесенные деньги или в базе данных банка карта не закрывается даже после обращения клиента для ее закрытия.
  • Невозможность снимать наличные денежные средства.
  • Неудобная курьерская доставка. В случае, если «Свобода» оформляется через Интернет, доставка работает только в радиусе двадцати километров вокруг ближайшего офиса банка. Если клиент проживает на более удаленном расстоянии, ему придется идти за картой в отделение «Хоум кредит» лично или выбрать доставку почтой (а «Почта России», как известно, не вызывает большого доверия, так как нередко теряет письма и посылки).
  • Большие проценты в случае просрочки, достигающие почти 30%. Это, конечно, меньше, чем в микрофинансовых организациях, но больше, чем в других банках.
  • Малый срок беспроцентного возврата денег в магазинах, не являющихся партнерами банка.

Какие товары и услуги можно приобрести в рассрочку?

В рассрочку можно приобрести абсолютно любые товары и услуги. Каких-либо ограничений на клиента в этом отношении «Хоум Кредит» не накладывает.

Магазины-партнеры карты рассрочки «Свобода» «Хоум Кредит» банка: список

Всего в партнерской программе банка участвует более 40 000 различных магазинов и торговых площадок. Среди них есть как классические торговые сети, так и интернет-магазины. Полный их список можно посмотреть на сайте «Home Credit» по адресу: https://www.homecredit.ru/shopping/partners.

Вот пять наиболее популярных:

  • «Эльдорадо». Эта торговая сеть предоставляет по карте рассрочку продолжительностью четыре месяца. Эти условия действуют на всей территории России.
  • «LaModa». Условия здесь аналогичны «Эльдорадо» — четырехмесячная рассрочка в любой точке страны.
  • «Снежная королева». Этот магазин предоставляет рассрочку сроком на полгода. Получить ее можно лишь в 104 отделениях торговой сети, расположенных в крупных городах. Полный их список можно увидеть на сайте банка или «Снежной королевы».
  • «MrDoors». В этой сети действует рассрочка на шесть месяцев, которая предоставляется не только в России, но и в странах СНГ при условии оплаты покупки онлайн на сайте магазина.
  • «LeroiMerlen». Магазины дает покупателю четырехмесячную рассрочку при условии электронной оплаты на его официальном сайте. Эти условия действуют на территории Российской Федерации и стран СНГ.

Как оформить онлайн и получить карту рассрочки: инструкция

Какие документы нужны

Для оформления карты понадобится только паспорт. Несмотря на то, что банк требует, чтобы у заемщика был постоянный источник дохода, справку с работы или налоговую декларацию в «Home Credit» предоставлять не нужно: клиенту достаточно указать в анкете-заявлении или онлайн-форме, сколько составляет его ежемесячный заработок. Однако следует помнить, что в случае умышленного указания недостоверных сведений для заемщика возможна ответственность вплоть до уголовной.

Порядок действий

Карту можно оформить двумя способами:

  • в одном из отделений кредитной организации;
  • онлайн на сайте «Home Credit» по адресу: https://www.homecredit.ru/wow.

Рассмотрим каждый из них.

Чтобы получить «Свободу» в офисе кредитной организации, потребуется:

  • посетить ближайшее отделение банка с необходимыми документами;
  • заполнить анкету-заявление для выдачи карты;
  • дождаться завершения оформления и получить карточку.

А вот что нужно, чтобы получить карту через Интернет:

  • посетить официальный сайт банка по адресу: https://www.homecredit.ru/wow;
  • в верхней части страницы нажать на кнопку «Оформить»;
  • заполнить небольшую анкету (в ней нужно будет указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, номер мобильного, адрес электронной почты, паспортные данные и размер ежемесячного дохода);
  • нажать кнопку «Продолжить» в нижней части страницы.

После этого заявка отправляется на рассмотрение. Как только оно завершится, менеджер кредитной организации свяжется с заемщиком по телефону или e-mail и сообщит ему о результате. Следует сказать, что в большинстве случаев он положительный. Также в ходе разговора с менеджером обсуждается, каким образом будет получена карточка. Всего существует три способа ее получения:

  • курьером;
  • почтой;
  • при личном посещении филиала банка.

Если клиент проживает дальше двадцати километров от ближайшего офиса банка, курьерская доставка не работает.

Как создать пин-код и активировать

Перед тем, как начать пользоваться «Свободой» ее необходимо активировать и придумать пин-код. Делается это на официальном сайте «Home Credit». Вот какие шаги необходимо предпринять для активации:

  • перейти по адресу: https://www.homecredit.ru/pin;
  • ввести данные карты, серию и номер паспорта, а также код с картинки;
  • нажать «Продолжить»;
  • придумать и ввести в предусмотренные для этого поля пин-код.

Также существует другой, менее удобный способ активации. Для него нужно позвонить в кол-центр банка по телефону: +7 (495) 785-82-22 и сообщить данные о себе оператору, после чего он проведет процедуру активации.

Как пополнить баланс: способы

Существует несколько способов пополнения карты.

  • Онлайн. Для этого нужно перейти на страницу, расположенную по адресу: https://www.homecredit.ru/payment-online. Следует учесть, что для этого необходимо иметь еще один счет, открытый в Home Credit, на котором есть средства, достаточные для пополнения счета карточки.
  • В банкомате «Хоум кредит». Для такого способа пополнения потребуется сама карточка и наличные.
  • В одном из отделений кредитной организации. Для этого нужно посетить ближайший офис «Хоум кредит». При себе нужно будет иметь паспорт, карту и наличные деньги для внесения на счет «Свободы».
  • В отделении другого банка. На счет карты можно перечислить денежные средства со счета, открытого в другой кредитной организации. Это можно сделать как в ее отделении, так и с помощью интернет-сервисов.
  • С помощью популярных электронных платежных систем. Такие электронные платежные системы, как Qiwi, WebMoney, PayPal, ЯндексДеньги позволяют перечислять деньги на различные банковские счета. Счет «Свободы» — не исключение. Например, для совершения операции с помощью Qiwi нужно зайти в личный кабинет электронной платежной системы, выбрать пункт «переводы», указать необходимую сумму, номер счета «Свободы» и нажать «отправить». В других платежных системах отправка денег может отличаться, но ее общий принцип будет примерно таким же.

Следует помнить, что при пополнении баланса карты двумя последними способами может взиматься комиссия, так как при этом в роли посредников выступают другие кредитные организации. Поэтому платеж лучше совершить с помощью сервисов, предоставляемых «Home Credit».

Как закрыть

Закрыть «Свободу» можно тремя способами.

  • в офисе кредитной организации;
  • в личном кабинете на официальном сайте «Хоум кредит» по адресу: https://ib.homecredit.ru/ibs/ru/login;
  • в одном из банкоматов кредитной организации;
  • через мобильное приложение банка.

Чтобы закрыть карту в офисе, нужно прийти туда с паспортом и карточкой и написать заявление о ее закрытии. В таком случае «Свободу» закроют прямо в присутствии клиента, а саму карточку утилизируют.

Для закрытия онлайн нужно перейти в личный кабинет и там выбрать опцию «Закрыть карту». Аналогичным образом совершается эта операция через банкомат: в него вставляют карту, вводят пин-код и в открывшемся меню выбирают пункт, посвященный закрытию карточки. При этом карту в конце процедуры лучше уничтожить, разрезав ее ножницами.

Следует помнить, что в случае, если хотя бы часть долга по карте не выплачена, банк откажет заемщику в ее закрытии.

Таким образом, карта рассрочки «Свобода» «Хоум кредит» — удобный способ делать покупки, не копя на них деньги и не оформляя кредит. Она предоставляет весьма выгодные условия использования, особенно если товар приобретается в магазине, который является партнером банка. Оформить или закрыть карту очень просто, это можно сделать онлайн прямо из дома. Однако следует помнить, что по «Свободе» лучше не допускать просрочек: это повлечет пени, штраф или даже обращение в суд для взыскания денег с заемщика.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here