Начиная с 2017 года на рынке появился интересный продукт: карты рассрочки. Это карта «Совесть» (выпускает КИВИ Банк) и «Халва» (Совкомбанк). Карты являются удобным и простым в использовании продуктом для потребителя. Они позволяют расплачиваться не во всех магазинах, а только в торговых точках, заключивших договор с банком (являющимися партнерами). С их списком можно ознакомиться на сайтах обеих карт. Какая карта лучше — «Совесть» или «Халва»? Постараемся проанализировать особенности карт с точки зрения потребителя.

Сравнение карт рассрочки Совесть и Халва: подробный обзор

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск обеих карт, как и их обслуживание, абсолютно бесплатны в обоих банках. При выпуске карты «Совесть» банк дарит 500 рублей оформившим ее клиентам. Если привести друга, то вознаграждение получит и клиент, и друг при соблюдении условий банка (совершение покупки и использование присылаемой банком гиперссылки).

Где лучше условия?

«Халва» выдается на больший срок (10 лет против 5 лет для «Совести»), стоимость ее перевыпуска также дешевле в случае утраты (450 руб. против 690 руб. для «Совести»), имеет больший кредитный лимит (350 тыс. против 300 тыс. у «Совести»). «Совесть» выгодно отличается меньшим размером штрафов за просрочку. Недавно у «Совести» появилась возможность снятия наличных денег. За один раз можно снять 7 500 рублей (комиссия 499 рублей), и не более 15 тысяч рублей за месяц. «Халва» предоставляет такую возможность только для карт, выпущенных в Курганской, Томской, Новосибирской, Омской областях, Алтайском крае, Республике Алтай.

Период беспроцентой рассрочки

Срок рассрочки определяется конкретным партнером. Базовый тариф включает в себя период до 12 месяцев. Самые маленькие сроки предлагают супермаркеты (вроде Карусели, Перекрестка и Пятерочки). Самые большие сроки встречаются в компаниях, продающих ювелирные изделия, электронику. Например, салон 585 Золотой может предоставить рассрочку до полугода.

У «Халвы» недавно появилась возможность увеличить период рассрочки, подключив определенный тариф за дополнительную плату. При желании можно увеличить срок рассрочки, заплатив от 900 до 9 900 рублей на срок от 3 до 18 месяцев. Комиссия оплачивается один раз, и тариф начинает действовать со следующего дня. Кроме того, банк предлагает купить увеличенные пакеты. За 2 000 рублей можно увеличить период рассрочки до года. В отдельных случаях есть возможность увеличить период до 18 месяцев. Можно складывать месяцы, но общее количество дополнительных месяцев не может быть больше 24.

Чтобы узнать период рассрочки в конкретной компании необходимо:

  1. зайти на сайт карты;
  2. посмотреть в мобильном приложении;
  3. уточнить в магазине;
  4. позвонить на горячую линию карты.

Подключить дополнительные услуги можно удаленно через приложение, либо посетив офис банка.

По карте «Совесть» период рассрочки определяется партнерами банка. Он может составлять от 1 до 12 месяцев. По карте существует также возможность продления рассрочки.

Банк предлагает три варианта:

  • 199 рублей на одну следующую покупку;
  • 299 рублей на все покупки, осуществляемые в течение месяца;
  • 1999 рублей на все покупки, совершаемые в течение 10 месяцев.

Сколько магазинов — партнеров и их качество

Если говорить о количестве партнеров, то карта «Халва» явно выигрывает. На официальном сайте их количество указано как 116 000 и постоянно увеличивается. По карте «Совесть» имеется только 40 000 магазинов. В списке «Халвы» много известных брендов и простых торговых точек. Это и Эльдорадо, и Samsung, и ведущие сотовые операторы. Но карта «Совесть» дает возможность рассрочки при покупке на AliExpress, а также в магазинах Xiaomi.

Какой шанс получить больший кредитный лимит

Самый большой лимит представляет карта «Халва». Он может быть до 350 тыс. рублей. Чаще всего устанавливается лимит от 5 до 15 тыс. рублей. Он устанавливается в зависимости от размера ежемесячного дохода заемщика. Точнее, он должен быть равен его трехмесячному доходу. Размер дохода устанавливается со слов клиента, без подтверждающих документов. Отрицательно сказывается на размере лимита большое количество действующих кредитов и наличие просрочек по ним. Чтобы максимально увеличить лимит необходимо иметь хорошую зарплату и, желательно, вклад в самом банке. Можно делать запросы на увеличение лимита. При этом лучше предоставить справку с места работы и не иметь просрочек по кредитам.

У «Совести» размер максимального лимита меньше — до 300 000 рублей. Для его увеличения нужно активно пользоваться картой, а также предоставить справку с работы о зарплате, копию трудовой книжки (со стажем работы от полугода), не иметь просрочек. Для увеличения лимита необходимо, чтобы со дня выдачи карты прошло не менее 180 дней. Поможет также и активное использование простой карты Киви.

Какие предусмотрены штрафы

За просрочку платежей заемщикам по обеим картам предусмотрены штрафные санкции. Это неустойка за своевременную оплату, а также штрафы.

По карте «Халва» штрафы составят:

  • за первый случай 590 рублей;
  • за второй 590 + 1% рублей;
  • за третий и последующие 590 + 2% рублей.
Как штраф, так и неустойка начинают начисляться с шестого дня, если размер задолженности более 500 рублей. Неустойка составит 0,1 % в день от суммы долга и 19% годовых в случае неоплаты минимального банковского платежа. Если вы превысите лимит кредитования, то на сумму превышения будет начисляться процент из расчета 36 % годовых. При просрочке оплаты минимального платежа будет начисляться только 19% годовых, без штрафов.

Штрафы по карте «Совесть» намного меньше. Всего 290 руб. за каждую просрочку. Неустойка рассчитывается как 10 % годовых.

Какую карту удобнее пополнять?

Пополнение каждой из карт имеет свои особенности. «Халва» пополняется без комиссии в самом банке (банкомат, кошелек, перевод внутри банка), а также на Почте России. С комиссией — используя банкомат или кассы других банков, через электронный кошелек.

«Совесть» пополняется без комиссии на сайте самой карты, при оплате наличными — через ближайшие терминалы QIWI, в салонах «Связного», «Евросети», «Мобил Элемент».

Таким образом, обе карты достаточно легко пополняются.

Информирование о задолженности

Оба банка совершенно бесплатно информируют клиентов о задолженности путем SMS, мобильного банка.

Где больше акций и спецпредложений?

У «Совести» преобладают акции, связанные с увеличенным сроком рассрочки. Они проводятся по разным категориям товаров. У «Халвы» среди плюсов можно назвать дополнительно начисление процентов на остаток денежных средств, начисление кэшбека. «Халва» имеет преимущество как по количеству проводимых акций, так и по их разнообразию. Это достигается за счет огромного количества партнеров.

Какую из карт удобнее получать?

Определенные сложности могут возникнуть при получении карты «Совесть», поскольку КИВИ банк не имеет офисов по стране, рассчитывая на дистанционное обслуживание.

Получение карты при этом происходит в следующем порядке:

  • Клиент звонит в банк и заказывает карту.
  • Банк присылает курьера, который заполняет и выдает все необходимые документы, карту, делает фото клиента с картой и отправляет документы в банк.
  • Клиент получает SMS с информацией о размере лимита, доступного по карте.
  • Клиент может начать использование карты.

Кроме того, карту можно получить в салонах «Связной», в магазинах — партнерах.

Получить карту «Халва» можно сразу при обращении в любое отделение Совкомбанка, либо заказать ее доставку.

Дополнительно можно заказать карту «Халва» с индивидуальным дизайном. Такая карта будет стоить 2 000 если она будет именной, и 1 000 если она будет неименной. Но большинство клиентов предпочитают пользоваться бесплатной картой, тем более, что она имеет достаточно красивый дизайн.

Для получения карт в обоих банках необходим паспорт, при получении «Халвы» могут потребоваться дополнительные документы (например, об имуществе). Дополнительные документы могут потребоваться, если вы хотите получить большой кредитный лимит. Нужны они будут и для увеличения кредитного лимита по карте «Совесть». Это могут быть как справка о зарплате, так и копия трудовой книжки.

Какая лидирует по отзывам?

Если говорить об отзывах владельцев карт, то «Халва» привлекает большим количеством партнеров. Особенно нравится покупателям рассрочки в салонах Снежной королевы. Недовольство покупателей вызывают маленькие сроки рассрочек. Например, при покупке дорогой техники рассрочка 3 месяца кажется маленькой. Общее количество положительных отзывов больше по карте «Халва», поскольку там больше процент одобрения заявок на получение карты. Возможно это связано с личным контактом заемщиков с банком. Из недостатков «Совести» называют также сложность закрытия карты, для чего необходимо долго общаться с головным офисом, который находится в Москве.

Суммируем все нюансы и подводим итог: какую карту выбрать?

В чем сходства карт

Перед покупателем встаёт в трудный вопрос: какую из карт рассрочки лучше выбрать для использования? Сложность состоит ещё и в том, что банки оперативно реагируют на нововведения своих конкурентов и постоянно увеличивают функциональность своих карт. У обеих карт много общего. Они выгодно отличаются от кредитных карт. Дают большие возможности совершения выгодных покупок для своих клиентов. С помощью карт можно купить огромное количество товаров, начиная от продуктов и заканчивая техникой, авиабилетами и страхованием. Сроки рассрочек в обоих случаях зависят от конкретного партнера и его условий.

В большинстве случаев конкретный срок рассрочки вы можете узнать только в магазине. Обе карты выдаются и обслуживаются бесплатно.

В чем отличия

«Совесть», в отличие от «Халвы», дает возможность снятия наличных со счёта. Такая возможность появилась совсем недавно, но комиссия за снятие составляет при этом 499 рублей за каждую операцию. Если учесть, что лимит на одно снятие составляет 7500 рублей, то данную функцию трудно назвать очень выгодной для клиентов. Карта «Совесть» выгодно отличается меньшим размером штрафов. С другой стороны, «Халва» имеет широкий спектр возможностей и большое количество тарифов для увеличения периода рассрочки. За дополнительную плату срок рассрочки может быть увеличен на 24 месяца. Оплата за перевыпуск при утере карты меньше у карты «Халва». Карта «Халва», в отличие от «Совести», выдаётся на 10 лет и имеет больший денежный лимит.

На какой из карт рассрочки остановить свой выбор?

Можно сказать, что обе карты являются хорошим приобретением для людей, умеющих планировать свой бюджет. Но мы бы все-таки остановили свой выбор на карте «Халва». «Халва» выгодно отличается как возможностью получения кэшбека, так и функциями дебетовой карты. Она имеет гораздо больше партнеров, возможность начисления процентов на остаток на счёте.

Таким образом, карты рассрочки являются выгодной альтернативой кредитным картам. Они бесплатны для пользователей и позволяют реально экономить денежные средства. Экономию можно получить за счет рассрочки платежа, за счет кэшбека, а также скидок, предоставляемых партнерами. Если вы планируете покупку, то можете отслеживать акции на сайте. Если вы не собираетесь ничего покупать, то обслуживание карты бесплатно и она может спокойно лежать и ждать своего часа. Кроме того, возможности использования карт постоянного увеличиваются. Банки оперативно реагируют на изменения рынка и постоянно увеличивают функциональность своих карт.

4 ОТЗЫВОВ

  1. Я сделал выбор в пользу карты Совесть. Во-первых, они сразу дарят бонус 500 рублей, и во-вторых, предоставляют возможность снятия наличных денег. На мой взгляд, это — большой плюс.

  2. Несколько лет назад пришлось побывать в одном деревенском магазинчике, вдали от цивилизации. Торговля в нем шла большей частью в кредит, под будущую пенсию. Что то аналогичное, но уже в масштабах страны, сделали, выпустив эти карты. Число торговых точек у Халвы выше, поэтому карта предпочтительней. Главное, не забыть расплатиться, но доводить до штрафов.

  3. Картой Совесть я пользуюсь два месяца, пока что меня действительно всё устраивает. Разумеется, что Халва тоже имеет определенные преимущества, которые другим будут больше по душе.

  4. Да, конечно сложно отдать предпочтение, той или иной карте рассрочки, речь о которых идет в статье. Я держатель карты (Совесть). Для меня очень удобно то, что с нее можно «налик» снимать, комиссия правда не маленькая. Да и так, я ей много, где оплачиваю покупки.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here