Карта рассрочки набирают в последнее время все большую популярность. Они зачастую предоставляет владельцам существенные преимущества. Карта Совесть, условия пользования которой мы рассмотрим в статье, стала одним из первых продуктов такого рода, выпущенным в стране. Она обладает рядом интересных особенностей, которые отличают ее от других схожих по возможностям карт рассрочек.

Что это за карта и от какого банка

Карта Совесть представляет собой предоплаченную карту, предоставляющую беспроцентную рассрочку согласно условиям, определенным Банком-эмитентом. Размер рассрочки ограничивается величиной кредитного лимита. Покупка должна совершаться в партнерской сети кредитной организации.

Далеко не все знают, что за банк выпускает карту «Совесть». Это мешает ряду потенциальных клиентов принять решение о целесообразности получения этого карточки, так как они не имеют информации о надежности кредитной организации.

Выпуском карты занимается коммерческий Киви Банк, который входит в группу QIWI, известную также своей электронной платежной системой.

Совесть — это кредитная карта или нет

Карта Совесть одна из разновидностей предоплаченных кредитных банковских карт. Ее характерной особенностью является то, что рассрочка на определенный срок предоставляется без процентов при выполнении клиентом обязательств по своевременному погашению долга. При нарушении этих условий начинают действовать условия, аналогичные правилам использования традиционных кредитных карт с соответствующей процентной ставкой, установленной банком за использование заемных средств.

Как работает рассрочка от Киви: описание

Держатель «Совести» может использовать ее, чтобы оплатить любой товар или услугу. При этом сделать это можно не собственными деньгами, а средствам банка. Их размер определяется кредитным лимитом карты. Магазин получает оплату, а владелец — товар или услугу. По договору с Киви банком, потраченные средства владелец карты должен погасить в течение определенного времени.

Период беспроцентной рассрочки устанавливается непосредственно торговым или сервисным предприятием. Большая их часть предлагают рассрочку на 3-6 месяцев, но есть более длительные периоды, вплоть до 12 месяцев. Сумма долга делится на количество месяцев льготного периода. Держатель карты Совесть должен в течении каждого расчетного периода гасить часть долга.

До недавнего времени, воспользоваться картой Совесть можно было только у партнеров Киви Банка, однако начиная с 16.07.2018 года ее можно расплатиться в любом магазине, где возможен расчет картами. Для этого предварительно нужно подключить специальную дополнительную услугу. Если магазин не входит в число партнеров Qiwi Банка, рассрочка предоставляется на 2 месяца.

Кому дают карту Совесть и со скольких лет

Получить карту могут все граждане России, достигшие возраста 18 лет и имеющие источник дохода.

Сколько на ней денег

Кредитный лимит Киви Банк определяется для каждого пользователя индивидуально. Важную роль играет уровень заработанной платы, кредитная история, а также наличие других займов и кредитов, которые увеличивают общий уровень кредитной нагрузки.

Нередко, банк первоначально одобряет начальный уровень кредита в размере 5000 — 15000 рублей. При добросовестном использовании карточки и недопущении просрочек по платежам, лимит в скором времени может быть значительно увеличен.

Максимальный кредитный лимит заявлен на уровне в 300 тысяч рублей. Однако, следует понимать, что такой кредит смогут получить не все держатели карточки. Для этого нужно обладать хорошим ежемесячным доходом, активно пользоваться Совестью и иметь длинную безукоризненную кредитную историю.

Условия выпуска и обслуживания карты рассрочки Совесть

Перед началом использования этого банковского продукта следует внимательно ознакомиться с условиями использования карты рассрочки Совесть. Это поможет владельцу научиться грамотно и выгодой для себя ее применять и позволит избежать переплат банку штрафов и процентов.

Тарифный план: реальные условия рассрочки

Согласно договору с компанией Киви, чей банк занимается выпуском карточки рассрочки Совесть, держателю предоставляет настоящая беспроцентная рассрочка на особый льготный период.

Механизм действия также хорошо описан на официальном сайте Совести. Согласно условиям, для каждой покупки в конце месяца делается расчет на основе срока рассрочки, которую предоставляет партер, где эта покупка было совершена. Если магазин дает рассрочку на 3 месяца, сумма покупки делится на 3 части, если на полгода — соответственно, на 6 равных частей. Если покупок было несколько у разных партнеров, расчет делается для каждой из них. Затем определяется сумма, которую должен погасить владелец карты в течении расчетного периода.

Главное при этом — не допускать просрочек по платежам, чтобы избежать штрафных санкций. Основные тарифы на обслуживание карты следующие:

  • Выпуск карты — бесплатно;
  • Годовое обслуживание-бесплатно;
  • SMS-информирование — бесплатно;
  • Перевыпуск по инициативе банка — бесплатно; по инициативе банка;
  • Перевыпуск инициативе клиента — 690 руб.

Карточка «Совесть» действительна в течении 5 лет.

Процентная ставка

В случае, если держатель карты допускает пропуск оплаты кредита или погашает его не в полном объеме, начинают действовать условия использования заемных средств банка. Согласно им, на остаток непогашенной задолженности начисляется 10% годовых, которые владелец должен будет оплатить вместе с основным телом долга.

Какой льготный период

У разных партнеров льготный период, в течении которого действуют условия беспроцентной рассрочки отличаются. Минимальный срок составляет 1 месяц, но некоторые магазины предоставляет рассрочку до 10 -12 месяцев. Точная информация представлена на официальном сайте www.sovest.ru. Условия могут меняться, поэтому перед крупной покупкой лучше всего удостовериться, что условия не изменились.

Киви Банк, кроме того, предлагает владельцам подключить дополнительную услугу, которая дает возможность воспользоваться 10 месячной рассрочкой у любого партнера программы. Эта услуга платная и подключается на определенное время.

На одну покупку ее стоимость составляет 199 рублей, а на 1 месяц 299 рублей.

Чтобы 1 год пользоваться рассрочкой на срок в 10 месяцев у любых партнеров, придется оплатить 1999 рублей.

Сколько денег доступно и максимальный кредитный лимит

Кредитный лимит определяется Киви Банком для каждого владельца карты индивидуально. Согласно официальной информации минимальный кредит составляет 5000 рублей, а максимальный равен 300 тыс. рублей.

Обычно карта изначально выдается с небольшим уровнем кредита, от 5000 до 15000 рублей, который со временем Банк, пересматривает в сторону увеличения.

Большое значение для получения высокого лимита имеет положительная кредитная история. Высокий кредитный рейтинг является основанием для предоставления банком изначально хорошего лимита по карте.

Кроме того, владелец карты может пополнить ее собственным средствами, которые может также тратить или переводить на счет Киви-кошелька.

Возможно ли досрочное погашение

Одним из достоинств карты является возможность погасить долг в любое время. Пени и штрафы в этом случае Киви банк не взимает. Чтобы сделать это, требуется просто пополнить баланс карты на нужную сумму.

Как увеличить лимит по карте Совесть

Для увеличение лимита можно самостоятельно оставить заявку на сайте кредитной организации. Такой способ доступен после использования карты в течении минимум полугода. При этом карта должна за этот промежуток:

  • Активно применяться для покупок, желательно при этом полностью тратить весь лимит;
  • Платежи по кредиту аккуратно и вовремя погашаться;
  • У владельца не должно быть других просроченных кредитов.

При выполнении этих условий есть все основания надеяться на положительное решение об увеличении лимита. Заявка обычно рассматривается в течении 1-3 дней.

Киви банк нередко по своей инициативе может инициировать увеличение лимита на карте Совесть, в случае соблюдения вышеперечисленных условий. При этом клиент будет проинформирован об этом SMS-сообщением или телефонным звонком.

Основные причины, почему не одобряют выдачу карты рассрочки — это наличие у претендента на получения карты непогашенных платежей и обязательств в других кредитных организациях, а также действующие судебные решений о взыскании задолженностей.

Кэшбэк и проценты на остаток по счету

Выплата кэшбэка не предусмотрена согласно действующим в настоящее время условиям. Киви банк также не начисляет проценты за хранение собственных средства на счету карты. Это является одним из недостатков данной карты. Следует отметить, что один из главных конкурентов Совести — карта Халва в этом отношении выглядит явно предпочтительней.

В любом случае, хранить собственные средства следует на накопительных счетах или дебетовых картах, которые выплачивают за это проценты. Основное предназначение кредиток все-таки немного другое. Они нужны, чтобы не использовать собственные средства, где этого можно избежать и получить выгодные условия по оплате кредита.

Условия оплаты рассрочки

Несмотря на некоторые непривычные моменты, разобраться, в чем суть карты Совести не так сложно. Для этого следует внимательно ознакомиться с основными условиями Киви Банка.

Как формируются ежемесячные платежи

Чтобы понять, как определяется размер ежемесячного платежа по карте, разберем следующую ситуацию.

Представим, что пользователь в один месяц купил приобрел смартфон за 9000 рублей в магазине, где рассрочка составляет 3 месяца и шкаф стоимостью 30 тыс. рублей в компании, предлагающей пользователям Совести рассрочку на 6 месяц.

Следовательно, за телефон клиент будет платить в течении трех месяцев по 3000 рублей, за шкаф — по 5000 рублей. Общая сумма платежей по кредиту составит в первые 3 месяц 3000+5000 =8000 рублей. С 4-го месяца нужно будет погашать долг в 5000 рублей.

Задолженность должна быть погашена до специальной даты платежа, которой является 5-е число месяца, который следует за месяцем, в котором были сделаны покупки. Под расчетным периодом понимается месяц, когда были сделаны покупки с помощью Совести.

Графики платежей пользователь карты может найти в личном кабинете, а также в мобильном приложении.

Подробное описание методики расчетов приведено также на официальном сайте. С ее помощью можно высчитать почем обойдется ежемесячный платеж по карте.

Как можно пополнить баланс

Для пополнения карты Qiwi Банк предлагает несколько способов, при которых комиссия не взимается:

  • Перевод средств на карту с использованием сервиса С2С;
  • Оплата через Киви -кошелек или Киви-терминал;
  • Пополнение счета карты наличными в кассе салонов «Связной» и «Евросеть»;
  • Внесение наличных средства в пунктах платежных систем Мобил Элемент и CONTACT;
  • В отделения многофункционального офиса банка.

Для пополнения баланса нужно знать 16-значный номер банковской карты, а также иметь с собой мобильный телефон, привязанный к личному кабинету.

Какие штрафы предусмотрены за просрочку платежа

В случае нарушения договора рассрочки на владельца налагаются определенные штрафные санкции. Так, за невнесение обязательного ежемесячного платежа потребуется заплатить штраф в размере 290 руб. Кроме того, при этом, на весь остаток непогашенной задолженности будут начислены проценты из ставки 10% годовых. Штраф уплачивается за каждое нарушение, один раз в месяц.

Условия по операциям с наличными средствами

Карта до недавнего времени не давала возможности владельцам получать наличные в банкоматах, однако на сегодняшний день, Киви банк предлагает отдельную услугу «Снятие наличных». Подключается она бесплатно. С ее помощью в любом банкомате, расположенном на территории Российской Федерации можно получить наличные средства. Максимально за 1 раз можно получить таким образом 7500 рублей, а за месяц — 15 тыс. рублей. За каждое снятие будет списана комиссия в размере 499 рублей.

На эти средства действуют обычные условия рассрочки на две месяца, подобно другим операциям.

Условия оформления и получения карты Совесть

Рассмотрим, как можно получить карту рассрочки от Киви Банка и что для этого потребуется.

Какие документы понадобятся

Для оформления заявки на карты необходим паспорт гражданина РФ. Никаких других документов или справок предоставлять не требуется.

Требования к получателю

Чтобы претендовать на получение карты Совесть клиент должен иметь:

  • гражданство РФ;
  • постоянную регистрацию;
  • источник дохода;
  • возраст от 18 лет.

Как и где оформить и получить карту Совесть

На текущий момент карточку можно получить во многих российских регионах. Изначально она выдавалась только в Москве, однако, постепенно количество городов, куда она доставляется, неуклонно растет. Сейчас «Совесть» можно получить в Санкт-Петербурге, Казани, Омск, Уфе, Воронеже, Краснодаре и других крупных российских городах.

Для подачи заявку на получение «Совести» потенциальный клиент может лично обратиться в представительство Банка или оставить онлайн заявку на сайте кредитной организации.

Второй способ представляется более комфортным для большинства людей. Потребуется заполнить анкету и затем просто дождаться решения от банка. В случае положительного ответа, менеджер свяжется с претендентом на карту по телефону и попросит подтвердить свои данные, а также согласует встречу с курьером, который доставит саму карту и документы.

Можно ли пользоваться картой Совесть за границей

После активации специальной услуги «Покупки за границей» карту можно использовать для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, которые зарегистрированы вне территории России. В этом случае, будет действовать минимальный двухмесячный срок рассрочки. Услуга при однократном подключении действует бессрочно.

Хотя взять карту за границу можно, лучше использоваться ее для рублевых расчетов. Это более выгодно, к тому же в этом случае удастся избежать конвертации валют, на которой можно много потерять. Кроме того, банк удерживает комиссию в размере 5% от общей суммы покупки при расчетах зарубежом.

Условия карты Совесть для партнеров

Количество магазинов-партеров карты Совесть, превышает 40 000. Среди них — крупнейшие сетевые магазины, сервисы и гипермаркеты, предлагающие весь спектр товаров и услуг. С помощью карты можно оплатить услуги страховой компании, приобрести авиабилеты, купить мебель и электронную технику.

Приведем несколько примеров, какие условия карты рассрочки Совесть предлагаются у разных партеров банка.

Онлайн-сервис для путешественников OneTwoTrip предоставляет при оплате картой Совесть рассрочку на 4 месяца.

Сеть магазинов «Дочки-Сыночки», специализирующихся на товарах для детей и представленная во многих регионах страны дает рассрочку на 6 месяцев.

Популярная сеть продуктовых магазинов Дикси при оплате картой Совесть дает возможность рассчитаться за покупку без процентов в течении двух месяцев.

Один из лидеров отечественного рынка по производству входных дверей Torex определяет рассрочку на основе стоимости покупки. Так, для заказов, цена которых не превышает 60 000 рублей рассрочка составляет 6 месяцев. Если клиент хочет оплатить картой покупку, стоимость которой превышает 60 000 рублей, он сможет воспользоваться рассрочкой на 12 месяцев.

Партнерская сеть карты Совесть постоянно расширяется и пополняется новыми интересными магазинами.

Регулярно проводятся разнообразные акции, которые предлагают особые условия по использованию карты Совесть при покупках у определенных партнеров. Хотя они имеют ограниченный срок действия, среди них попадаются действительно выгодные предложения. Информация о проходящих акциях доступна на сайте карты.

Карта Совесть является довольно интересным банковским продуктом, который явно заслуживает внимание. Среди ее неоспоримых достоинств — бесплатное обслуживание и беспроцентная рассрочка, которая с недавнего времени доступная в каждом магазине.

Содержание

1 ОТЗЫВ

  1. Лично у меня Киви-банк вызывает доверие. Часто пользуюсь его услугами для онлайн платежей, также открыт кошелек в их системе, но про карту рассрочки слышу впервые. Как я поняла, если долг вовремя погашен, тогда не нужно платить проценты? В таком случае, в чем заключается выгода для банка? В общем, надо поподробнее изучить данный вопрос, ведь условия и правда привлекательные)

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here