Время чтения: 5 минут(ы)

Современный финансовый рынок пестрит многообразием продуктов, но наибольший интерес сегодня наши соотечественники проявляют к картам рассрочки – аналогам кредиток, позволяющим оплачивать любые покупки и при этом не платить проценты. На данный момент популярностью пользуются предложения трех разных банков. И так как обычному человеку сходу понять, какая карта лучше, очень сложно, мы составили свой ТОП-3, и рассмотрели особенности каждой из них в этой статье.

Карты рассрочки: какую лучше выбрать?

Что такое карта рассрочки?

Карта рассрочки – относительно новый финансовый продукт, отличающийся от кредитки более выгодными для клиента условиями кредитования, в том числе длительным льготным периодом, позволяющим держателю совершать покупки в партнерской сети банка в беспроцентную рассрочку.

Как и на кредитку, на карту рассрочки устанавливается кредитный лимит в размере, соответствующем платежеспособности клиента. В его пределах можно оплачивать покупки в партнерской сети банка, а порой и вне ее. Для каждой оплаченной покупки устанавливаются свой период рассрочки и сумма ежемесячного платежа. Проценты по кредиту выплачиваются партнером, клиент же вносит в установленный период только сумму покупки, и только в случае пропуска льготных сроков – штраф и проценты.

На покупки вне сети обычно предлагаются менее выгодные условия рассрочки, и принцип действия продукта в таком случае схож с действием обычной кредитки.

Проверить список партнеров можно на официальном сайте карты и в мобильном приложении.

За рубежом карты рассрочки пользуются большой популярностью уже на протяжении многих лет, в России же этот продукт появился всего 4 года назад, и пока он находится на стадии активного развития.

Мнение эксперта
Коршикова Елена
Финансовый эксперт
Задать вопрос
Использование карты рассрочки выгодно всем сторонам сделки: банк получает проценты по кредиту, магазин – нового платежеспособного клиента, а заемщик – долгожданную покупку.

Как пользоваться?

Процесс использования карты рассрочки ничем не отличается от использования обычной банковского пластика: достаточно вставить или приложить пластик к терминалу и ввести PIN-код. Оплата покупок в интернете подразумевает ввод данных карточки и подтверждение операции при помощи смс-пароля.

Для каждой покупки устанавливаются свой период рассрочки и соответствующая сумма ежемесячного платежа – в случае его невнесения в установленную дату банк начислит клиенту штраф и проценты.

Пополняется карта рассрочки так же, как и все остальные, то есть через:

  • банкоматы;
  • кассы банка;
  • банковские переводы;
  • некоторых партнеров.

Посмотреть график платежей и узнать сумму к оплате за текущий месяц можно в личном кабинете пользователя, доступном, как правило, на официальном сайте и в мобильном приложении банка.

У вас есть карта рассрочки?

Загрузка ... Загрузка ...

Какая карта рассрочки лучше?

Как уже было сказано выше, карт рассрочки на российском рынке несколько, однако определить, какая из них лучше, рядовому пользователю не так просто. Поэтому мы сравнили условия всех актуальных предложений и выяснили, какое из них выгоднее всего.

1 место: Халва от Совкомбанка

Впервые Халва была выпущена Совкомбанком в 2017 году – несмотря на то, что это предложение не было на российском рынке новым, оно однозначно стало самым популярным.

На сегодняшний день партнерская сеть Халвы насчитывает более 190 тысяч компаний, что минимум втрое больше, чем у конкурентов. Большая часть партнеров Совкомбанка предлагает клиентам не только продолжительную рассрочку, но и всевозможные бонусы.

Выпуск, обслуживание и доставка карты курьером – бесплатны. Исключение составляет лишь выпуск пластика с индивидуальным дизайном. Оформить и получить карту можно как в офисе банка, так и дистанционно, подав заявку на официальном сайте.

Для получения необходим только паспорт. Справка о доходах не требуется.

Выдается карточка обычно сразу после заключения договора.

Функционал карты позволяет использовать пластик и как кредитку, и как обычный кошелек – а значит, оплачивать покупки можно как заемными, так и собственными средствами. За остаток личных денег клиента на счете Совкомбанк начисляет проценты (до 6,5% годовых), а оплату покупок ими поощряет кэшбэком (до 6%).

Обналичить можно как свои, так и заемные средства.

  • Максимальный кредитный лимит – 350 000 рублей.
  • Период рассрочки – до 18 месяцев.
  • Ставка, устанавливаемая при нарушении правил рассрочки – 19% годовых.

Изучите все особенности карты рассрочки от Совкомбанка.

2 место: Совесть от КИВИ Банка

Совесть появилась на год раньше – в 2016-м году и стала первой картой рассрочки на отечественном рынке, однако обрела она популярность уже после выпуска Халвы.

В отличие от других карточек, оформить Совесть можно только в режиме онлайн, а получить – курьером на дом или работу. И в том, и в другом случае выпуск, доставка и обслуживание карты осуществляются бесплатно.

Партнеров у КИВИ Банка всего 50 тысяч, но в совершенно разных категориях – от продуктовых сетей до крупных магазинов бытовой техники.

Среди платных опций есть снятие наличных, установление десятимесячной рассрочки на покупки в партнерской сети, а также возможность приобретения товаров в любом магазине вне ее.

Кроме того, с недавнего времени в КИВИ Банке действует программа лояльности, согласно которой владельцы карты рассрочки могут рассчитывать на возврат до 25% от суммы покупок, совершенных в определенных магазинах партнерской сети. В то же время проценты на остаток личных денег клиента на карте не начисляются.

  • Максимальный кредитный лимит – 300 000 рублей.
  • Период рассрочки – до 12 месяцев.
  • Ставка, устанавливаемая при нарушении правил рассрочки – 10% годовых.

Посмотрите, какими особенностями обладает карта рассрочки от QIWI Банка.

3 место: Свобода от Хоум Кредит Банка

Свобода – относительно новая карта рассрочки, но даже при этом у нее есть свои поклонники.

Заказать пластик можно как на официальном сайте, так и в отделении банка. Как и во всех остальных случаях, выпуск и обслуживание карты для клиентов совершенно бесплатны.

Партнерская сеть Home Credit Bank включает в себя более 60 тысяч магазинов различных категорий.  Совершать покупки можно и вне партнерской сети, но на определенных условиях: в пределах какой-то части установленного для клиента лимита и под определенный банком процент.

Из платных опций есть возможность продления срока льготной рассрочки в партнерской сети до 6 и 10 месяцев, а вне ее – до 3-х.

  • Максимальный кредитный лимит – 300 000 рублей.
  • Период рассрочки – до 12 месяцев.
  • Ставка, устанавливаемая при нарушении правил рассрочки – 17,9 % годовых.

Изучите подробный функционал Свободы от Хоум Кредит Банка.

Таким образом, наиболее функциональной и полезной для клиентов картой на протяжении уже нескольких лет остается Халва – эта карта постоянно развивается, активно расширяет партнерскую сеть и рекламируется во всех СМИ.

Мнение эксперта
Чуриков Владислав
Специалист по кредитованию физлиц
Задать вопрос
Другие карты пытаются выделиться за счет уникальных условий предоставления рассрочки, но функционал Халвы постоянно расширяется, поэтому угнаться за ним другим банкам пока что сложно.

Итоги сравнения

Детальное сравнение карт рассрочки показало, что основные условия их использования обычно ничем не отличаются, поэтому обращать внимание рекомендуется на:

  • величину и разнообразие партнерской сети;
  • наличие дополнительных опций (возможность снятия наличных, перевода денег на другой счет и т.д.);
  • наличие бонусов;
  • отзывы пользователей.
Именно от этих параметров зависит, насколько выгодным будет использование карты для клиента.

Сравнение важнейших параметров карт рассрочки: таблица

Для наглядности мы сделали сравнительную таблицу включающую в себя самые важные особенности каждой из карт.

 Халва от СовкомбанкаСовесть от КИВИ БанкаСвобода от Хоум Кредит
Надежность банкаВысокаяВысокаяВысокая
ВыпускБесплатноБесплатноБесплатно
ОбслуживаниеБесплатноБесплатноБесплатно
Способ оформления картыВ офисе или онлайнОнлайнВ офисе или онлайн
Необходимые документыПаспортПаспортПаспорт
Спсобоб получения картыВ офисе или курьеромКурьеромВ офисе или курьером
SMS-информированиеБесплатноБесплатноБесплатно первые два месяца
Партнерская сетьСвыше 190 00050 000Свыше 60 000
Кредитный лимитДо 350 000 рублейДо 300 000 рублейДо 300 000 рублей
Область действия рассрочкиВ любом магазинеВ любом магазинеВ любом магазине
Период рассрочкиДо 18 месяцевДо 12 месяцевДо 12 месяцев
Возможность снятия наличныхДаДаНет
КэшбэкДаНетНет
Начисление процентов на остатокДаНетНет
Ставка при нарушении просрочки19%10%17,9%
Штрафы за просрочку699 рублей за каждый месяц просрочки590 рублей при первом пропуске платежа;
590 рублей + 1% от суммы долга - при втором;
590 рублей + 2% - при третьем и далее;
590 рублей за каждый факт просрочки

Какая карта рассрочки вам понравилась больше?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Таким образом, если интересует наиболее функциональный пластик, то Халва — оптимальный вариант. Совесть несколько проще, но все равно обладает массой полезных возможностей. Если же нужен самый простой продукт для покупок в определенных магазинах, предпочтение можно отдать Свободе. Главное — изучить правила использования карты еще до ее получения, и только тогда ее использование будет максимально продуктивным.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
0 0

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here