Альфа-Банк не мог оставаться в стороне от такого набирающего обороты тренда, как карты рассрочки, поэтому представил рынку свой продукт – карту Вместо денег. Она имеет свои плюсы и минусы, и некоторыми нюансами отличается от других подобных финансовых продуктов. Несмотря на популярность такой услуги, как карта вместо денег альфа банк, как пользоваться ею знают еще не все. А между тем, стоило бы обратить внимание на эту новинку, ведь она дает много выгод клиенту.

Все о карте Вместо Денег: для чего нужна карта рассрочки

На первый взгляд кажется, что карта рассрочки практически идентична кредитке. Но набор отличительных особенностей позволяет выделить ее как отдельный продукт среди всех пластиковых карт любого банка. Уже то, что льготный период, когда не нужно платить проценты за пользование средствами банка, может составлять до 2 лет, говорит об уникальности карты.

Схема пользования услугой проста: банк предоставляет клиенту средства для приобретения товара или услуги, затем эта сумма разбивается на установленное количество месяцев и погашается постепенно. Если платежи вносятся своевременно, то клиент ничего не переплачивает, только стоимость самого товара или услуги. Картой Вместо денег можно расплатиться в любом магазине, период рассрочки для магазинов-партнеров может составлять до 24 месяцев, для остальных торговых точек – 30-60 дней.

Какой банк выдает?

Банковская карточка Вместо денег была разработана Альфа-Банком как альтернатива кредитным продуктам с более выгодными условиями для клиента. Ее главным преимуществом сравнительно с подобными картами других банков считается возможность расплачиваться в любом магазине, где есть терминал, а не только в магазинах-партнерах. Альфа-Банк является крупнейшим частным банком в России, у него разветвленная сеть представительств в Великобритании, США, Кипре, Украине, Белоруссии, Казахстане и других странах. Известен своими высокотехнологичными разработками, такими как приложения, бесконтактные банкоматы, наручные часы со встроенной банковской картой. Касаемо вопроса чей банк, более 75% его акций принадлежит «Альфа-Групп».

Как выглядит: фото

Обзор карты Вместо денег стоит начать с ее внешнего вида: это черный фон с разноцветными полосками разной длины, напоминающих штрих-код. Дизайн лаконичный, но не скучный. Многообразие цветов наталкивает на мысль о возможности совершения большого количества покупок быстро и выгодно.

Карта может быть неименной или именной. Последняя будет необходима, если вы планируете рассчитываться ею за границей за аренду авто и подобные услуги. Неименная карта позволяет расплачиваться без проблем в любом магазине в России, а вот за рубежом некоторые возможности для оплаты сервисов станут недоступны.

Что дает и стоит ли брать: особенности

Как и любой другой продукт, карта Альфа-Банка Вместо Денег имеет свои особенности, которые устроят не каждого клиента. Поэтому, прежде чем оформлять, стоит ознакомиться со всеми нюансами.

Принцип работы: что можно делать с картой рассрочки

Возможности данного банковского продукта довольно обширны. Схема пользования картой Вместо денег выглядит так:

  • оформление заявки на получение карты;
  • одобрение кандидатуры клиента;
  • получение карты в отделении или курьером, подписание договора;
  • в течение всего периода пользования картой деньги будут списываться именно в этот день, когда был подписан договор;
  • можно покупать товары, сумма покупки будет делиться на определенное количество месяцев, которое устанавливает каждый конкретный магазин;
  • если покупка совершена в день получения карты, то списание средств со счета произойдет через месяц, в тот же день. Внести сумму можно раньше в удобное время. Первое списание происходит в назначенный день, но не раньше, чем через 30 дней после покупки.
Карта рассрочки Вместо Денег действует в любом магазине мира, в таком случае рассрочка будет составлять 30-60 дней. При расчете в магазинах-партнерах возможна рассрочка на 12 месяцев, наибольший срок – 2 года.

Плюсы и минусы использования карты рассрочки Альфа-Банка

Чтобы понять, как работает кредитная карта Вместо Денег от Альфа-Банка, необходимо выделить ее преимущества и недостатки. Среди плюсов:

  • плата за выпуск и обслуживание карты не взимается;
  • география присутствия банка довольно обширная. Это множество филиалов и банкоматов по всей стране и за рубежом, большой список партнеров в лице разных торговых точек;
  • беспроцентная рассрочка на операции сроком до 24 месяцев;
  • карту удобно пополнять с карт других банков без комиссии посредством сервисов Альфа-Банка. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении. Также средства на счет можно внести бесплатно в банкоматах самого банка и некоторых банков-партнеров;
  • фиксированная дата списания, удобно, что она не меняется;
  • картой можно пользоваться за границей;
  • эффективное мобильное приложение, простое отслеживание операций по счету.

К минусам продукта можно причислить:

  • небольшой кредитный лимит, его максимум – 100000 рублей;
  • большой процент на остаток – 36,5%, как у стандартной кредитки Альфа-Банка;
  • с карты нельзя снять наличные, в то время как кредитные карты предполагают возможность таких операций с уплатой комиссии;
  • многие партнеры устанавливают определенные условия, ограничения на покупку товаров и услуг по карте;
  • одобрение на получение карты приходит не всем, многим устанавливают небольшой кредитный лимит;
  • отсутствие кэшбэка;
  • рассчитываться картой за границей невыгодно из-за курса конвертации банка;
  • платное смс-информирование, его стоимость 59 рублей за месяц;
  • если не совершать никаких операций на протяжении 6 месяцев, банк может расторгнуть договор.

Условия по карте Вместо Денег: всем ли дают и какие проценты

Не все понимают, зачем нужна карта рассрочки, поскольку не знают правила пользования ею. На самом деле она сулит много выгод при своевременном погашении долга.

Тариф: лимит и на какой срок дается льготный период

Вопрос о предоставлении размера лимита решается индивидуально, он может составлять от 3 до 100000 рублей. Если соблюдать правила рассрочки, банк не взимает проценты. Погашать долг можно раньше времени, за это не предусмотрено никаких санкций. Льготный период, или период рассрочки, когда клиент не платит банку за использование его средств равен 1 месяцу, в магазинах-партнерах он может быть до 24 месяцев. О конкретных сроках необходимо узнавать в каждой торговой точке, где клиент собирается рассчитаться картой.

Требования к заемщику

Чтобы заказать карту Вместо денег, клиент обязан отвечать таким требованиям:

  • возраст 18-85 лет. Довольно широкий диапазон, который позволяет получить карту и студенту, и пенсионеру;
  • постоянное трудоустройство с официальным доходом 5000 рублей и более;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • наличие стационарного и контактного телефонов.

Сколько стоит годовое обслуживание карты?

Годовое обслуживание карты Вместо денег бесплатное, поэтому можно не переживать, что вы ее оформили и не пользуетесь. Но, если за 6 месяцев никаких операций не будет совершено, банк вправе аннулировать карту и расторгнуть договор, что четко прописано в условиях.

Как приобрести: куда обращаться

Чтобы отправить заявку на оформление карты Вместо денег Альфа-Банка, нужно заполнить анкету на официальном сайте, или ответить на вопросы оператора по телефону. Это обычно занимает не более 10 минут времени. Получить карту на руки и воспользоваться всеми ее преимуществами можно будет уже в течение 1-5 дней.

Как ей правильно пользоваться в магазине и расплачиваться за покупки?

При покупке товаров у магазинов-партнёров стоимость делится поровну на предоставленный период рассрочки, сколько бы он не составлял. Первый платеж будет списан не раньше 30 дней с момента приобретения товара, но в день открытия карты.

Можно оформлять несколько рассрочек в пределах предоставленного лимита. Главное, чтобы на счету было достаточное количество средств для списания ежемесячного платежа, иначе можно оказаться в должниках банка. При просрочке платежа торговой точке, входящей в список партнеров банка, нужно будет заплатить пеню в размере 0,1% за каждый день долга.

Для обычных магазинов схема пользования аналогична. Есть некоторые нюансы: льготный период равен двум месяцам, за просрочку нужно платить 500 рублей плюс 10% годовых за время долга.

Как оформить карту рассрочки Вместо Денег от Альфа-Банка и где можно получить?

Есть несколько способов заказа и получения карты Вместо денег Альфа-Банка. Рассмотрим их более подробно.

Онлайн-заявка на официальном сайте

Для оформления карты через интернет нужно заполнить анкету и предоставить персональные данные. Есть всего 5 блоков информации:

  1. Личная информация (ФИО, регион проживания, контакты).
  2. Данные паспорта: серия, номер, дата выдачи.
  3. Информация об образовании и трудоустройстве: наличие дипломов, место работы, уровень заработной платы.
  4. Лимит по карте: нужно указать, какая сумма вам нужна для приобретения покупок, и перечень документов, который вы готовы предоставить банку.
  5. Дополнительные данные: семейное положение, информация о супруге, сопутствующие сведения.
По мере заполнения анкеты появляется шкала вероятности выдачи карты клиенту. В анкете сразу указывается нужный тип карты – именная или неименная. Последняя может быть выдана клиенту в ближайшем отделении уже на следующий день, именная выпускается в течение 5 дней.

Кому одобряют?

Результат рассмотрения заявки зависит от региона проживания, уровня заработной платы, образования и других показателей. Большую роль играет наличие кредитов в банках, кредитная история, финансовое и имущественное состояние клиента. Для повышения шансов открыть карту нужно предоставлять как можно больше данных и документов, подтверждающих платежеспособность, заполнять все поля анкеты. Альфа-Банк, как и любая другая кредитная организация может отказать в выдаче карты без объяснения причин, или установить слишком маленький кредитный лимит.

Способы получения: взять в офисе или получить курьером

Стоит рассмотреть также вопрос, как взять карту после ее оформления. После обработки заявки в интернете или по телефону специалист банка ее рассматривает и сообщает предварительное решение. Если заявку одобрят, можно получить карту в ближайшем офисе Альфа-Банка. Там нужно будет подписать договор и забрать все документы вместе с картой.

Если удобней заказать доставку курьером, то такой вариант тоже возможен. Тогда вы сможете дома поставить подпись в соглашении о пользовании картой и получить документацию. Курьер заранее созванивается с клиентом и договаривается о времени встречи.

Личный кабинет карты Вместо денег от Альфа-Банка

Личный кабинет позволяет осуществлять контроль над своим счетом. Для начала нужно в нем зарегистрироваться, для чего выполняются такие шаги:

  • получить карту банка и активировать. Для этого ее нужно вставить в банкомат, нажать ПИН-код и запросить баланс;
  • для регистрации нужно зайти на страницу входа в личный кабинет и перейти по ссылке для нового пользователя;
  • открывается окно, где нужно ввести номер карты (16 цифр), логин (не меньше 5 символов, придумать самостоятельно), пароль (не меньше 8 символов);
  • используя данные для регистрации нужно повторно войти в кабинет.

У многих возникает вопрос, в чем смысл личного кабинета, и что он может предоставить пользователю. Он дает возможность не только контролировать свои расходы при покупке товаров, но и выполнять многочисленные операции с денежными средствами:

  • перевод денег;
  • оплачивать коммунальные платежи, интернет, пополнять мобильный телефон;
  • управлять депозитами;
  • перечислять средства на электронный кошелек;
  • контролировать остатки средств и анализировать их движение;
  • создавать и блокировать суточные лимиты;
  • сделать расписание, согласно которому будет выполняться снятие и перечисление средств, что позволяет избежать задолженности;
  • задавать вопросы сотрудникам банка при появлении проблем;
  • создавать шаблоны для регулярных платежей.

Платежи и переводы

Чтобы правильно пользоваться картой и не попасть в должники, в первую очередь, необходимо прочитать описание способов пополнения карты и просмотра баланса, расчетов ежемесячного платежа и даты списания средств.

Как вносить ежемесячный платеж: погашение задолженности

Для расчета суммы ежемесячного платежа цену товара нужно разделить на предоставленное для погашения товара количество месяцев. Дата ежемесячного платежа соответствует дате подписания договора об оказании банковских услуг.

При осуществлении новых приобретений платеж формируется по тому же принципу, задолженность суммируется. Первое списание средств происходит в установленный день, но не ранее, чем через 30 дней после покупки. Пополнять карту можно в любое время до даты платежа.

Как пополнять?

Счет нужно пополнить перед датой списания средств, сделать это можно в любой момент. Доступны такие способы:

  • через личный кабинет в интернет-банке;
  • через мобильное приложение Альфа-Мобайл;
  • посредством сервиса Альфа-перевод;
  • через банкомат банка или его партнеров (БИНБАНК, Газпромбанк, Московский кредитный банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Уральский банк реконструкции и развития);
  • через кассу банка (комиссия за каждую операцию равна 250 рублям).

Как проверить баланс?

Есть несколько способов узнать баланс по карте Вместо денег:

  • в банкомате, информация выводится на экран и на чек;
  • позвонить консультанту по номеру 8(800)200-00-00. Пользователь автоматически попадает на информацию, связанную с личным кабинетом, также можно задать свои вопросы оператору;
  • через SMS-банк. Нужно отправить сообщение, содержащее одно из слов: Остаток, Баланс, Ostatok, Balans, Bal (на выбор клиента) на номер 2265. Можно подключить постоянное смс-информирование, но эта услуга платная;
  • в личном кабинете, отображается развернутая информация по всем платежам;
  • через мобильное приложение Альфа-Мобайл, его можно установить с официальной страницы, или с различных магазинов типа App Store. Там есть варианты для планшетов, смартфонов и других гаджетов.

Можно ли снимать наличные деньги?

У карты Вместо денег не предусмотрена возможность снимать наличные в банкомате так, как это предполагает дебетовая и кредитная карта.

Как активировать карту Вместо денег?

Для банка активация карты значит, что клиент согласен на все условия и принимает их. Также это вопрос безопасности. Когда клиент вводит ПИН-код, полученный на номер телефона из анкеты, система фиксирует владельца карты. Активировать карту можно по телефону горячей линии, в банкомате, в личном кабинете на сайте.

При активации по телефону нужно будет указать номер карты, фамилию и имя держателя, кодовое слово. В банкомате можно выполнить любую процедуру, например, запросить баланс. После ввода ПИН-кода карта будет активирована. В личном кабинете вводится логин и пароль. Выбирается функция для активации карты и вводятся секретные данные.

Как заблокировать и закрыть?

В каких случаях необходима блокировка карты? При утере или краже, чтобы избежать несанкционированного доступа к личным денежным средствам. Заблокировать карту Вместо денег можно несколькими способами:

  • через личный кабинет. Во вкладке «Карты» необходимо выбрать нужную и нажать «Заблокировать». Таким же путем производится и разблокировка карты, нажатием кнопки «Разблокировать»;
  • смс-сервис. Специальная услуга «Альфа-Чек» позволяет управлять своим счетом с помощью коротких команд. Для блокировки карты абонентам МТС, Билайн, Мегафон-Москва нужно отправить на номер 2265 короткую команду block*хххх (четыре последних цифры номера вашей карты). Для всех остальных операторов номер другой: +7(903)767-22-65. Для разблокировки карты отправляется команда unblock. «Альфа-Чек» можно подключить в личном кабинете или в любом отделении банка;
  • звонок на горячую линию. Для Москвы и Московской области номер +7(495)78-888-78, для других регионов страны – 8(800)2000-000. Нужно указать паспортные данные и кодовое слово, зафиксированное клиентом при оформлении карты. Автоматические меню позволяет быстро заблокировать карту.

Чтобы закрыть карту Вместо денег, нужно погасить все задолженности и обратиться в отделение банка с заявлением.

Горячая линия

Чтобы получить ответы на любые вопросы и консультацию, можно обратиться к специалистам Контакт-центра. Для подачи заявки на оформление Карты Вместо денег, нужно позвонить по номеру 8(800)100-20-17. Если карта уже оформлена, и появились вопросы по пользованию мобильным приложением Альфа-Мобайл, личным кабинетом Альфа-Клик, другими инструментами, стоит позвонить по номеру +7(495)78-888-78.

Мобильные приложения

Мобильное приложение Альфа-Банка Альфа-Мобайл предоставляет доступ клиентам к такой информации:

  • история всех покупок по карте Вместо денег и суммы средств, потраченные на них;
  • возможность контроля графика платежей с помощью установки специальных напоминаний;
  • легко отследить даты очередных платежей по карте;
  • можно погашать задолженность по рассрочке, переводя средства с другой карты без комиссии;
  • видно список партнеров. С ним можно ознакомиться перед совершением покупок, чтобы получить выгоду;
  • можно задать вопросы сотрудникам банка. Связь через приложение более оперативна, чем по телефонной линии.

Единственное предостережение от банка – не пользоваться личными данными в общественных местах, иначе операции будут небезопасными.

Магазины-партнеры: где посмотреть список

Альфа-Банк сотрудничает с различными торговыми точками, реализующими продукты питания, одежду и обувь, электронику, ювелирные украшения, туристические путевки и другое. Каждый из магазинов устанавливает свои условия рассрочки, минимальный период 4 месяца, максимальный – 2 года. Среди партнеров банка Эльдорадо, М. Видео, Lamoda, Технопарк, Снежная королева, PANDORA, METRO cash&carry, Перекресток, Амстел Тревел и другие. Полный список партнеров и его обновления можно посмотреть в мобильном приложении, на официальном сайте банка https://alfabank.ru/actions/partners_vd/all/.

Альфа-Банк представил рынку достойный продукт, который позволяет клиентам выгодно совершать покупки при условии соблюдения всех правил. С картой Вместо денег — весь мир в рассрочку, главным ее преимуществом и отличием от карт рассрочки других банков является возможность рассчитываться в России и за границей в любых торговых точках. Лимит по карте небольшой – 100000 рублей, зато период рассрочки длительный – до 24 месяцев. Рациональный анализ всех плюсов и минусов карты позволяет сказать, что ее стоит открывать, если только вы собираетесь погашать задолженность своевременно, иначе придется расстаться с немаленькой суммой, при просрочке платежа придется заплатить 36,5% годовых.

Содержание

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here