Трудно найти человека, который пользуется банковскими услугами, но при этом ни разу не слышал, что за банк — Альфа-Банк. Очень многие при этом пользовались его услугами. Не так давно была представлена новая карта рассрочки Альфа-Банка, условия по которой довольно выгодны. Называется она «Вместо Денег», сам банк указывает как «#вместоденег» — с хештегом и без пробела. Она была создана на волне популярности таких кредитных карт как Совесть и Халва и призвана обратить на банк внимание тех людей, которые его по какой-либо причине им обделили.

Что это за карта и от какого банка

Карту «Вместо денег» можно получить в офисах Альфа-Банка. С ее помощью вы можете осуществлять покупки в рассрочку в любом магазине-партнере без долгого оформления документов. К тому же рассрочка при покупках у партнеров может достигать двух лет! А если пользоваться ей для оплаты товаров в обычных магазинах, льготный период будет таким же, как и у других кредитных карт Альфа-Банка — 60 дней.

В чем суть этой карты? Давайте сравним с другими. То есть, в отличие от обычных кредиток, у #вместоденег предусмотрен увеличенный льготный период в сети магазинов-партнеров. Сходство же с другими подобными картами в том, что снять наличные с нее не получится, можно только оплачивать покупки. На сегодняшний день это стандартные условия для всех карт рассрочки, которые вы можете получить в банках.

Вместо Денег — это кредитная карта или нет?

В Интернете нет однозначного ответа на вопрос, отнести эту карту к дебетовым или кредитным. Наше мнение — карточка кредитная. Подтверждение, хоть и косвенное, можно найти на официальном сайте:

Кроме того, карта #вместоденег обладает некоторыми другими свойствами кредитных карт, о которых будет более подробно рассказано далее.

Как работает рассрочка от Альфа-Банка: описание

Предположим, что вам необходимо купить смартфон прямо сейчас, но вы не можете позволить себе потратить всю сумму полностью. В таком случае владелец карты #вместоденег может смело идти в магазин любого партнера Альфа-Банка и выбирать телефон себе по душе. На кассе для оплаты вместо обычной карты он предъявит карту рассрочки #вместоденег. Больше процесс покупки ничем не отличается от шоппинга за наличные: нет нудных обсуждений, долгих подписаний договоров, навязывания различных страховок и прочих сопутствующих товаров.

Сумма, которую вы должны оплатить, автоматически делится на количество месяцев, которые готов предоставить магазин-партнер для рассрочки. То есть если вы купили телефон за 25 тысяч рублей, а магазин предлагает рассрочку на 5 месяцев, то каждый месяц с карты будет списываться по 5 тысяч рублей. Датой платежа будет назначена дата оформления карты, но первое списание при этом произойдет не раньше, чем через 30 дней. Если вы сможете вовремя вносить деньги на погашение обязательного платежа, то проценты начисляться не будут, и вы заплатите за купленную вещь ровно столько, сколько она стоит на самом деле — без переплат.

А если магазин предоставит не 5, а все 24 месяца рассрочки? Тогда вы сможете платить ежемесячно очень небольшую сумму, но при этом вещь уже будет принадлежать вам. А при условии отсутствия переплат предложение становится еще более выгодным.

Кому дают карту Вместо Денег и со скольки лет?

Подать заявку на получение карты рассрочки #вместоденег может любой желающий в возрасте от 18 лет. Решения по одобрению заявок принимаются индивидуально для каждого случая, и даже в случае отказа новую заявку можно будет оставить на сайте через 30 дней.

Сколько на ней денег?

Сумма, которая определяет возобновляемый кредитный лимит карты рассрочки, обсуждается еще на этапе выдачи карты, выбирается вами с одобрения банка и может составить от 3 до 300 тысяч рублей. Пополнять баланс карты наличными в размере, превышающем сумму для погашения (в том числе досрочного) задолженности, невозможно. Также нельзя обналичивать деньги с карты #вместоденег, поскольку она обладает исключительно свойствами кредитной карты.

Условия выпуска и обслуживания карты рассрочки Вместо Денег

Использование карты Альфа-Банка подразумевает следующее:

  • бесплатный выпуск карты;
  • за перевыпуск карты по инициативе обладателя взимается плата в размере 500 рублей вне зависимости от причины;
  • не взимается плата за обслуживание;
  • карта действительна 5 лет;
  • карта может быть как именной, так и неименной
  • выпускается с использованием платежной системы MasterCard, с чипом и с применением технологии бесконтактной оплаты PayPass;
  • sms-оповещение первые 30 дней обходится клиентам бесплатно. В дальнейшем эта услуга будет стоить 59 рублей в месяц. Вы можете отказаться от оповещений или вновь их подключить по своему усмотрению.
  • льготный период рассрочки составляет от 4 месяцев до двух лет (у магазинов-партнеров) и до двух месяцев в других магазинах;
  • возобновляемый лимит на кредит составляет от 3 до 300 тысяч рублей;
  • действует на всей территории сети партнеров, в любых магазинах, в том числе в интернете и за границей;
  • по истечении льготного периода начисляются проценты в размере 10% годовых.

Тарифный план: реальные условия рассрочки

Существует несколько базовых возможностей использования кредитной карты «Вместо Денег». В зависимости от этого варьируются тарифные условия.

  • Во-первых, карта может быть использована для стандартного оформления кредита на покупку.

В этом случае она не является картой рассрочки в полной мере, а фигурирует в качестве договора на оформление потребительского кредита. Согласно документации, рассрочка является «Кредитом на операции», а процентная ставка устанавливается за пользование кредитом на товар. Карта при этом является лишь удобным средством для погашения (в том числе досрочного) потребительского кредита по договору между магазином и покупателем.

  • Во-вторых, существует возможность использовать карту «Вместо Денег» для приобретения товаров в долгосрочную беспроцентную рассрочку в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Отличительной особенностью данной карты является возможность покупки товаров не только в магазинах-партнерах, но и в остальных, даже в Интернет-магазинах за рубежом. При этом в случае совершения покупки непосредственно в дату платежа или на следующий день после нее рассрочка будет самой короткой.

Необходимо отметить, что в разных источниках нет четкого соответствия по поводу интервалов рассрочки со ссылками на официальную документацию. Согласно общим условиям договора потребительского кредита от 5 марта 2018 года, платежным периодом является календарный месяц, а период рассрочки установлен как 31 календарный день. При этом на сайте указана информация о списании первого платежа не ранее, чем по истечении 30 календарных дней.

Процентная ставка

Существует несколько категорий процентных ставок, для различных типов кредитных услуг, доступных по карте «Вместо Денег»:

  • Стандартная процентная ставка по необеспеченному потребительскому кредиту на товар для Альфа-Банка — до 63,5%. В этом случае задолженность необходимо погашать равными платежами, при этом не предоставляется беспроцентный период.

  • Процентная ставка за приобретение товаров согласно условиям долгосрочной беспроцентной рассрочки составляет 0% при погашении в период беспроцентного пользования. В случае просрочки на остаток непогашенной суммы начисляется ставка в 10%, что составляет около 0,027% в день.

Какой льготный период

По карте «Вместо Денег» Альфа-Банк предоставляет долгосрочный период льготного (беспроцентного) пользования сроком до двух лет (730 дней) на покупки из магазинов-партнеров. На иные покупки льготный период также предоставляется и составляет от одного (30 дней) до двух месяцев (60 дней) в зависимости от количества дней от даты предоставления Кредита на операции до ближайшей даты погашения.

Сколько денег доступно и максимальный кредитный лимит

  • Сумма, которую позволяют взять условия карты «Вместо Денег» Альфа-Банка, определяется вами еще при получении карты и составляет от 3 до 300 тысяч рублей. Максимальный лимит не сильно отличается от предоставляемого конкурентами и по большей части зависит от доходов клиента банка, желающего получить карту;
  • Максимальный срок рассрочки, который готов предоставить Альфа-Банк, составляет 24 месяца — самый большой среди подобных карт.

Возможно ли досрочное погашение

При желании задолженность по рассрочке (кредиту на операции) всегда можно погасить досрочно, условия пользования картой рассрочки Альфа-Банка это предусматривают. Таким образом, сначала гасятся покупки с наименьшим периодом рассрочки (что вполне логично), затем по возрастанию.

Досрочное погашение и погашение просроченной задолженности проводятся без комиссии.

Условия оплаты рассрочки

После каждой покупки по карте у партнеров автоматически будет рассчитан срок рассрочки и сумма, необходимая для оплаты. Всю эту информацию можно получить в интернет-банке, мобильном банке, по телефону горячей линии. Кроме этого, за несколько дней до даты платежа Вам будет приходить sms с напоминанием.

Как формируются ежемесячные платежи

  • Платеж по рассрочке равен стоимости покупки, разделенной на количество месяцев рассрочки.
  • День ежемесячного платежа соответствует дню получения карты.
  • Первый платеж за покупку не может списаться раньше, чем через 30 дней.

Как можно пополнить баланс

Баланс карты можно пополнить через мобильное приложение «Альфа-Мобайл», при помощи интернет-банка «Альфа-Клик», через личный кабинет, а также на сайте Альфа-Банка в разделе «Переводы с карты на карту» https://alfabank.ru/everyday/cardtocard/. Обратите внимание, что перевести деньги можно только на карту #вместоденег, осуществить перевод средств с нее на какую-либо другую карту нельзя.

Комиссия за операции из указанного списка не взимается. Без комиссии также возможно пополнить карту «Вместо Денег» через банкоматы Альфа-Банка, БИНБАНКА, Россельхозбанка, Газпромбанка, Московского кредитного банка, Промсвязьбанка, Росбанка и Уральского банка реконструкции и развития.

Также существует возможность внести наличные средства на карту в отделениях банка на сумму не более 50 тысяч рублей. В этом случае комиссия составит 250 рублей за каждую совершенную операцию.

Какие штрафы предусмотрены за просрочку платежа

  • В случае просрочки при внесении платежа за покупки, совершенной в магазинах-партнерах по программе взимаются пени в размере 0,1% в день, что составляет около 36% в год.
  • В случае просрочки при внесении платежа за покупки, совершенные в иных магазинах взимается штраф в размере 500 рублей за отсутствие своевременного платежа, а также обнуляются льготные условия по беспроцентной оплате и осуществляется переход на тарифный план с процентной ставкой 10% в год.

Условия по операциям с наличными средствами

При внесении наличных средств на карту «Вместо денег» через банкоматы Альфа-Банка и банков-партнеров комиссия не взимается. При внесении наличных средств через кассу в отделениях Альфа-Банка в сумме не более 50 тысяч рублей взимается комиссия в размере 250 рублей за каждую совершенную операцию. Снять наличные с карты #вместоденег невозможно, платежи за покупки осуществляются только безналичными расчетами.

Условия оформления и получения карты Вместо Денег

Оформить карту рассрочки в Альфа-Банке несложно. Если вы подходите под перечисленные ранее условия получения #вместоденег, вам достаточно оставить заявку на сайте банка. Как только будет принято положительное решение по вашей заявке, вас обязательно оповестят об этом. Карта отправится в отделение банка, где спустя несколько дней вы сможете ее забрать.

Не получится сразу получить карту без предварительного онлайн-подтверждения и уж тем более без заполненной на сайте заявки, так как процесс рассмотрения и одобрения занимает время.

В случае отказа в получении карты «Вместо денег» можно будет подать заявку повторно только через месяц после предыдущего запроса.

Какие документы понадобятся

Если вам от 18 до 21 лет, необходимо предоставить:

  1. Удостоверение личности заявителя.
  2. Один из документов на выбор заявителя из следующего списка:
    1. водительское удостоверение;
    2. ИНН;
    3. заграничный паспорт;
    4. СНИЛС;
    5. полис ОМС;
    6. именная банковская карта заявителя в другом банке.
  3. Один из документов на выбор заявителя из следующего списка:
    • . свидетельство о регистрации ТС не старше 4 лет;
    1. заграничный паспорт с отметкой о выезде за границу за последние 12 месяцев;
    2. полис ДМС;
    3. полис КАСКО;
    4. выписка с банковского счета в другом банке с остатком не менее 150 тысяч рублей.
  1. Один из документов на выбор заявителя из следующего списка (предоставление данного документа не обязательно):
    • . справка 2-НДФЛ;
    1. справка о доходах по форме банка.
Таким образом, для этой возрастной категории необходимо предъявить три документа: по одному из каждой группы. Если предоставите документ из четвертой группы, это повысит шансы на то, что вашу заявку одобрят.

Если ваш возраст от 21 до 85 лет, необходимо предоставить:

  1. Удостоверение личности заявителя;
  2. Любой другой документ на выбор заявителя из списка:
    1. водительское удостоверение;
    2. ИНН;
    3. заграничный паспорт;
    4. СНИЛС;
    5. полис ОМС;
    6. именная банковская карта заявителя.

Если хотите повысить шансы одобрения заявки или кредитный лимит, можно также предоставить любой документ на ваш выбор из 3 и 4 группы.

Требования к получателю

Чтобы получить карту рассрочки, нужно быть не моложе 18 и не старше 85 лет. Ниже представлены остальные условия:

  • Постоянная работа с ежемесячным доходом от 5 тысяч рублей. Постоянной считается работа, на которой вы трудитесь более месяца.
  • Постоянная регистрация или проживание в регионе присутствия банка — чтобы вы могли прийти за своей картой в отделение Альфа-Банка.
  • Номер телефона для связи (подойдет мобильный или стационарный).
  • Список документов, который может варьироваться в зависимости от вашего возраста, места работы и ряда других факторов. Уточняйте на месте, по телефону, на сайте — консультанты банка подскажут.

Как и где оформить и получить карту Вместо Денег от Альфа-Банка?

Оформить заявку на получение карты #вместоденег можно на сайте Альфа-Банка, по ссылке https://anketa.alfabank.ru/

Интерфейс очень понятный, незаполненные обязательные поля сайт подстветит и прокомментирует.

Адрес и время получения карты вы узнаете после одобрения вашей заявки. На ваш контактный телефон придет sms-сообщение с подробной информацией и телефоном для справок.

Условия карты Вместо Денег для партнеров

Каково быть участником партнерской сети?

  • Во-первых, вы сами определяете приемлемый период рассрочки. При этом деньги поступают на ваш счет уже на следующий день после покупки!
  • Во-вторых, вам уже не придется подписывать договор рассрочки с каждым клиентом. Больше никаких лишних бумажек: один раз заключаете партнерский договор, а обо всем остальном позаботится Альфа-Банк.
  • В-третьих, кто задумывается о потраченных деньгах, пользуясь картой рассрочки? Ловите прирост продаж без особых усилий!
И еще один приятный бонус: о вас узнают новые потенциальные покупатели. Совместные промо-акции с Альфа-Банком, размещение информации на сайте, email-рассылки и другие средства рекламы из арсенала одного из самых раскрученных банков страны.

Заполнить анкету партнера можно по ссылке: https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/pbi/#reg

Заключение

Подводя резюме, мы видим интересный, свежий продукт от Альфа-Банка, который наверняка будет пользоваться популярностью. Главные плюсы — прозрачная система ежемесячных платежей с sms-напоминаниями, внедрение технологии бесконтактных платежей PayPass и привлекательный беспроцентный период в сети магазинов-партнеров.

Из минусов можно отметить невозможность вернуть часть от потраченных средств обратно на счёт (отсутствие кешбека, который предоставляют конкуренты), перевода средств с одной карты на другую и начисления процентов на остаток.

Содержание

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here